近年來，金融欺詐案件頻發，釣魚網站、模仿銀行客服撥打詐騙電話等手段也不斷翻新。《證券日報》記者注意到，近期利用某銀行積存金業務開展的詐騙活動“殺傷力巨大”。根據記者的不完全統計，目前受害人數達到數百人，涉案金額也達到了千萬元量級，被騙金額最多的一位受害人被騙走8萬元。

在調查采訪的過程中，記者發現，此類案件是利用銀行業務的便捷性進行較為隱蔽的詐騙，被騙人群中不乏有白領、教師等高學歷人群。

在接到投訴后，相關銀行已經展開相關工作，截至記者發稿時，該行手機銀行的登錄操作已經修改為需要首先輸入綁定手機的驗證碼，方可進入操作頁面，而此前，只要輸入正確的卡號和登錄密碼即可。另據《證券日報》記者了解，受害人因犯罪分子操作將現金轉入到積存金業務中造成的投資損失，該行也已經先行墊付。

存款神秘失蹤

8月14日，江西贛州的鐘先生正在家中玩電腦，突然手機收到一條來自銀行的短信，內容為“您的卡支付2000元”，而此時在家的鐘先生并未有任何消費，由于此前多次收到過類似詐騙短信，鐘先生此次也未作理會。

過了大約5分鐘，鐘先生的手機響起，電話那一頭的人直接叫出了鐘先生的全名，并表示鐘先生在其網店購買了積存金也就是游戲點卡2000元，并讓鐘先生進行核對，核對以后將為鐘先生發貨。鐘先生聽后倍感疑惑，一方面自己并未購買過積存金，另一方面對方熟知自己的信息并不像騙子。

在聽到鐘先生稱并未購買產品后，電話另一邊的男性客服人員表示，讓鐘先生立即上網銀查看一下是否進行了扣款，鐘先生打開網銀后發現，賬戶中的確有2000元不翼而飛，鐘先生大為驚慌并對電話那邊的客服又信任了幾分。

隨后該男性客服人員表示，他為網店的銷售人員，每一筆訂單都需要和客戶進行核實，此前也發生過客戶銀行卡被盜刷的事件，因此鐘先生的訂單，其可以幫忙取消，但需要鐘先生提交一個驗證碼，并稱驗證碼將發到手機上。

鐘先生此時仍不能完全相信對方說辭，便掛了電話。誰知對方立馬又回撥過來稱如果不取消訂單，5分鐘之后該訂單將發貨，于是鐘先生將驗證碼告知了對方。在短短幾秒鐘過后，鐘先生就收到了賬戶收入2000元的短信提醒，但隨后的另一條短信卻讓鐘先生從失而復得轉為得而復失。

該短信顯示“您的卡由B2C轉出2000元”，而當鐘先生再次回撥該客服人員的手機號碼時，手機雖然能打通但一直無人接聽，第二天該手機關機。

鐘先生的被騙過程只是眾多相似案例中的一個。根據另一位受害人曲先生的統計，截至8月12日，他已經了解到有87人被騙，涉案金額數百萬元;而在另一個積存金詐騙受害者的討論群中，有500多位受害人，被騙金額從3000元到8萬元不等，根據《證券日報》記者的不完全統計，涉案金額合計已近千萬元。

作案手法詳解

積存金業務介紹顯示，積存金是某銀行與世界黃金協會聯合推出的“智能型”黃金投資產品，是全國首款以“日均價格靈活積蓄”的權益憑證式低風險黃金投資產品，主要面向廣大個人投資者。

具體投資方式為，客戶在銀行開立積存金賬戶，并簽訂積存協議，采取定期積存(約定每月扣款金額)或主動積存的方式，按確定金額購入銀行以黃金資產為依托的黃金資產權益(積存金)，該權益可以贖回或兌換貴金屬產品實物。由于投資者長期分批小額買入黃金，因而可降低在不當時候做出大額投資的風險，投資者可于合約期(通常最少一年)內任何時候，或在結束賬戶時，選擇兌換實物貴金屬產品，若投資者決定出售積存金，便可按當日積存金價格變現。

《證券日報》記者致電該銀行客服，客服表示，積存金業務可以通過柜臺與網上銀行辦理。客戶在買入時需要繳納所購買金額0.5%的手續費，在贖回時收取1%的手續費，這款業務的贖回時實時到帳。此外，在當日9點到晚上22點30之間，均可對當日購買的積存業務進行撤銷。

曲先生告訴記者，詐騙的過程是詐騙者首先以某種手段盜取了客戶的卡號和登錄密碼，隨后登錄網上銀行進行積存金的購買，而為了方便網銀客戶，該銀行在登陸網銀過程中并不需要輸入手機驗證碼，該快捷通道給了詐騙者可乘之機。

詐騙者購買積存金之后，受害者的賬戶余額就會顯示扣款，這時不法分子再進行轉賬操作，在獲得受害人短信驗證碼的瞬間，將積存金贖回釋放，因此受害人會先收到余額入賬信息，之后該筆錢款又被迅速轉走。曲先生表示，這一手法非常的隱蔽，一般人難以發現其中的玄機。

《證券日報》記者在采訪的過程中發現，受害人來自全國各地，也并非如傳統銀行詐騙中那樣老年人受害者較多，這次年輕白領反而占了多數。

銀行應對積極

從7月份開始，該類詐騙案就在全國多地發生，而銀行如今也作出了積極應對。根據本報記者了解，目前，該行的手機銀行登陸需要額外輸入一次手機驗證碼，而網銀更改支付限額也需要輸入短信驗證碼。

此外，該銀行部分分支機構已經對被詐騙分子轉入到積存金中的金額予以釋放，并對投資損失進行了先行的墊付，一部分被不法分子轉移走的金額，銀行也先行進行了墊付。

在該行回復給受害人的郵件中，也進行了提醒：“積存金作為黃金資產配置型產品，客戶在積存時已簽訂協議，同意承擔價格波動風險，因此價格下跌造成的浮虧應由客戶自行承擔，如遭受詐騙，非本人購買該產品，建議及時報案，由公安機關介入調查，以維護合法權益。”

據《證券日報》記者多方面了解，大部分客戶已經與當地支行進行了溝通，相關情況已經詳細匯報了給了銀行，銀行也承諾將情況向上級反映，確保事情能夠得到妥善處理。

互聯網欺詐損失增長較快

中國銀行業協會報告指出，2014年信用卡欺詐損失金額為15027萬元，同比上升15.1%。從欺詐類型上來看，排名前五位的為偽卡、虛假申請、互聯網欺詐、失竊卡和賬戶盜用。與2013年相比，偽卡欺詐損失仍為占比最高的欺詐類型，占比有所回升，創新業務欺詐，如互聯網欺詐損失金額和占比呈現較快增長態勢。

2014年互聯網欺詐損失金額為2245萬元，比上年增長59.1%，互聯網欺詐損失占比為14.8%，比上年增長4個百分點。

隨著犯罪手法的更新，銀行也在做著努力。民生銀行相關負責人表示，民生銀行上半年堵截的案件中,降幅最大的是冒充他人辦理業務,一共堵截了2183件,同比下降了53.87%。其中,堵截冒用他人身份證開戶為1546件,同比下降了62.17%;堵截冒領卡為16件,同比下降了60%;堵截冒充他人辦理其他業務為487件,同比下降了9.31%。

2015年上半年建行電子銀行風險監控平臺攔截欺詐事件19118起，為客戶挽回損失達1.39億元，其中，包括1000多起電信詐騙，涉及金額近3000萬元。

光大銀行合肥分行也表示，如果客戶不慎中了騙子的圈套，應第一時間至當地公安機關報警并聯系發卡銀行做盜刷后續的賬務處理。要注意妥善保管好個人信息，通過正規的渠道申請辦理或者調額，不要點擊陌生鏈接、網頁，不要輕信陌生來電，手機號碼等，以免上當受騙。注意勿將信用卡密碼、動態密碼、支付密碼等告訴任何人。(見習記者 毛宇舟)