近日，全國(guó)唯一一個(gè)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)在成都落地，根據(jù)方案，將開(kāi)展涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新，包括加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，支持開(kāi)展地震等巨災(zāi)保險(xiǎn)和生豬、蔬菜等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。此外，將建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范和救助機(jī)制等。

農(nóng)村金融改革試點(diǎn)成都落地

一行三會(huì)和國(guó)家發(fā)改委等多部門日前發(fā)文，全國(guó)唯一一個(gè)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)在成都落地，其中創(chuàng)新涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)是試點(diǎn)的一項(xiàng)重要任務(wù)。

這份名為《成都市農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)方案》的文件提出，將在成都市開(kāi)展涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新，內(nèi)容包括：擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，支持開(kāi)展地震等巨災(zāi)保險(xiǎn)和生豬、蔬菜等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。支持將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素，拓寬涉農(nóng)保單質(zhì)押范圍。積極開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用創(chuàng)新試點(diǎn)。建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范和救助機(jī)制等。

巨災(zāi)保險(xiǎn)：“政府+市場(chǎng)”分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

值得一提的是，作為近年來(lái)受地震等災(zāi)害影響比較嚴(yán)重的省份，四川省在今年宣布積極爭(zhēng)取成為全國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)省份，并已在成都開(kāi)展農(nóng)房險(xiǎn)試點(diǎn)作為先行探索，試點(diǎn)采用政府主導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作、自主自愿、共同負(fù)擔(dān)的模式。

據(jù)了解，該險(xiǎn)種最大的特點(diǎn)是有財(cái)政資金的參與，責(zé)任范圍便涵蓋了地震巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)及暴雨、洪水、火災(zāi)等15種一般風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率由0.03%至0.25%不等，對(duì)應(yīng)每平方米保險(xiǎn)金額最低70元，最高600元，戶均保額3萬(wàn)至5萬(wàn)元，而保費(fèi)分?jǐn)偛捎檬屑?jí)財(cái)政70%，縣級(jí)財(cái)政10%，農(nóng)戶自繳20%。

而理賠時(shí)，成都農(nóng)房地震保險(xiǎn)按照“政府+市場(chǎng)”模式多層次分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，賠付小于或等于保費(fèi)的1.5倍時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付;超出1.5倍但不足2.5倍的賠付，則由保險(xiǎn)公司和成都市財(cái)政各承擔(dān)50%。不過(guò)，該保險(xiǎn)在四川啟動(dòng)當(dāng)年的投保率并不理想，各試點(diǎn)區(qū)縣最高只有30%

我國(guó)是自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，但長(zhǎng)期以來(lái)，巨災(zāi)救助主要是靠緊急財(cái)政撥款。2014年8月的保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”提出，以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái)，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

近年來(lái)，農(nóng)房保險(xiǎn)在自然災(zāi)害救助工作中的作用得到不斷體現(xiàn)和提升。民政部數(shù)據(jù)顯示，2014年，農(nóng)房保險(xiǎn)保費(fèi)收入6.99億元，累計(jì)為7200萬(wàn)間農(nóng)房提供近9400億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

從全國(guó)范圍看，廣東、河北、重慶等地巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)都在推進(jìn)中。8月20日，全國(guó)首個(gè)地震保險(xiǎn)專項(xiàng)試點(diǎn)在云南大理啟動(dòng)。大理州政府與誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、中再產(chǎn)險(xiǎn)6家公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議和農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)協(xié)議。

農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)落地

除了對(duì)巨災(zāi)險(xiǎn)的探索，成都市在此前也分別就多種農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)品的價(jià)格開(kāi)展過(guò)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。

農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是以農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格為保險(xiǎn)對(duì)象，以“農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)”為賠付依據(jù)的一種新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是對(duì)因價(jià)格大幅下滑，低于既定價(jià)格或約定價(jià)格造成的損失，給予農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)制度安排。

以生豬價(jià)格保險(xiǎn)為例，早在兩年前，成都市彭州和龍泉驛兩個(gè)地區(qū)就率先開(kāi)展過(guò)生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。目前，已有安盟保險(xiǎn)公司、人保財(cái)險(xiǎn)等3家保險(xiǎn)公司在4個(gè)區(qū)(市)縣開(kāi)展。據(jù)了解，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于保險(xiǎn)約定價(jià)格時(shí)，養(yǎng)殖戶將獲得賠付，而反映盈虧平衡點(diǎn)的豬糧比是生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵因素。

“所謂豬糧比，通俗地說(shuō)就是賣一斤生豬可以買幾斤玉米。”有專家告訴記者，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)工作的原理是，若豬糧比低于保險(xiǎn)責(zé)任約定的“豬糧比”時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。這樣既減少了價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，又滿足了農(nóng)戶需求。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)戶很快就嘗到了價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的“甜頭”，有保戶在投保后第一個(gè)月就獲得了賠付。除此之外，成都市正在醞釀水稻價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。