銀行業資金投放愈發謹慎

10月26日,畢馬威發布《中國銀行業上市銀行業績回顧及熱點問題探討:2015年二季度》(以下簡稱報告)。

10月26日,畢馬威發布《中國銀行業上市銀行業績回顧及熱點問題探討:2015年二季度》(以下簡稱報告)。報告指出,2015年上半年,在經濟下行壓力增大的背景下,不良貸款率上升的同時,銀行對資金投放總量及結構愈發謹慎。各大銀行紛紛進行資產結構調整,加大風險控制力度。上市銀行的信貸資產增速整體放緩,而同業資產及證券投資資產增速加快。

報告顯示,2015年上半年,各上市銀行資產總規模均呈上升趨勢,不斷增長的證券投資及信貸資產規模仍然是總資產的主要增長動力;同時受傳統盈利模式面臨轉型壓力,銀行主動調整資金投向,優化資產結構,以降低風險。

報告指出,2015年上半年,存款整體雖然有所增長,但增速同比放緩。央行發布的金融統計數據報告顯示,2015年上半年銀行業存款增幅整體較上年末降低1.4個百分點。隨著利率市場化進程的加快,存款替代產品日益增多,銀行存款流失壓力增加。

在資產質量方面,2015年上半年,上市銀行不良貸款總量增多且不良貸款率上漲,但貸款損失準備計提的增量低于不良貸款的增量,從而使得平均撥備覆蓋率有所下降。面對中國經濟增速放緩、某些行業風險上升、利率市場化與金融脫媒加速推進、互聯網金融跨界競爭等外界挑戰,上市銀行資產質量管控壓力增大,同業競爭加劇。

在盈利能力方面,2015年上半年,歸屬于母公司股東的凈利潤總體較2014年同期有所上升,但上漲趨勢明顯減緩,漲幅僅為2%。2015年上半年度上市銀行凈利潤雖同比上升,增幅卻同比下降。對此,畢馬威中國銀行業主管合伙人王立鵬指出,上市銀行生息資產增長較快,推動整體利潤水平的上升。生息資產的增長主要來自證券投資和信貸資產總體規模的擴大;得益于相對偏緊的貸款供求關系、較為寬松的流動性環境,對凈利潤的增長形成一定的支撐;上市銀行不斷強化成本管理,提高資產使用效率,釋放更大的利潤空間。

與此同時,由于利率市場化的進一步推進,上市銀行計息負債平均成本上升而生息資產平均收益率下降,銀行業平均凈息差收窄,壓縮上市銀行的盈利能力;2015年上半年銀行業風險增多,信用風險持續上升,資產質量波動引起的資產減值準備計提增多,各項服務收費的規范或取消,中間業務收入增長乏力,削弱了盈利水平。

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