雙降之后，各家銀行還是對定期存款利率進行了較大幅度的上調。記者發現，利率市場化之下，城商行的存款利率明顯高于其他類型的銀行，有城商行的存款利率甚至最高上浮67%。這引發部分專家的擔憂，建議央行給予窗口指導，防止城商行惡性競爭。

銀行存款價格戰全面開打 專家吁引入窗口指導防惡性競爭

雙降之后，各家銀行還是對定期存款利率進行了較大幅度的上調。記者發現，利率市場化之下，城商行的存款利率明顯高于其他類型的銀行，有城商行的存款利率甚至最高上浮67%。這引發部分專家的擔憂，建議央行給予窗口指導，防止城商行惡性競爭。

央行“雙降”后，從各家銀行公布的最新利率情況來看，國有大行的上調幅度仍然最小，普遍在20%以內。目前，工、農、中、建、交五大行及招行，步調基本一致，3個月、半年、1年期定存利率均為1.35%、1.55%、1.75%，上浮幅度為22%、20%、16.7%，兩年期存款利率則上浮約12%，3年期以上則未進行上浮。

股份行城商行上浮力度大

除了招行，股份制銀行上浮力度較大，普遍上調了30%左右。目前，民生、興業、浦發等7家股份制上市銀行3個月、半年、1年期定存利率大都在1.5%、1.75%、2%的水平，較基準利率上浮約36%、34%、33%。而3年期以上，最少也有10%以上的上浮。

利率上調幅度最大的仍集中在城商行。其中，哈爾濱銀行3個月、半年、一年定期存款利率分別為1.8%、2.1%、2.5%，上浮幅度高達63%、61%、67%。長沙銀行、重慶銀行上浮幅度也達40%以上。

部分銀行活期利率打折

而另一邊廂，記者發現，上市銀行中，除了城商行，部分銀行的活期存款利率，不但沒有上浮，反而還略有下調。

銀行官網信息顯示，工、農、中、建、交五大行，以及民生銀行、招商銀行等股份制銀行，活期存款利率均由基準利率0.35%下調至0.3%，下調幅度約14%。

不過，南京銀行、上海銀行等部分城商行的活期存款保持在0.35%的基準水平。部分城商行活期利率則上浮，例如廣東華興銀行活期利率高達0.49%，上浮40%。

招行同業金融總部高級分析師劉東亮表示，以前有存貸比限制，銀行必須多拉存款做大負債，但存貸比指標取消后，銀行不但不用沖存款規模，反而可以透支。此外，資產配置荒也困擾著銀行，除了貸款，僅僅依靠購買債券，難以覆蓋負債成本。存款增長太快，對銀行反而形成很大壓力。因此，銀行目前大規模拉存款的意愿并不強。

新聞透視：

城商行防流動性風險如履薄冰

“在整個銀行體系中，城商行的吸儲能力不及大行，用高利息吸收存款以提升市場占有率，也是無奈之舉。”曾在城商行工作多年的廣東某銀行業資深人士表示。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，雖然目前國內銀行業的經營模式差異不大，但是銀行負債成本高，資產端肯定會投向更高收益的項目，而收益越高風險越大。再加上城商行是區域性銀行，抗風險能力不及大行。

前述資深人士表示，城商行高息攬儲更多是讓利，因此城商行的盈利能力會不如大行，但另一方面，城商行有當地財政的扶持、經營成本也比較低、不用承擔太多的社會責任等，這給城商行帶來成本優勢。“不過，也不排除城商行為了賺取更多利潤，在資金運作方面投向收益更高、同樣風險更大的項目。”該人士說。

新近發布的《改革與發展——城市商業銀行20年發展報告》指出，城商行信貸資產正步入違約高峰期，而這次的不良高峰是市場化后的首次高峰，頗具普遍性，是明顯的、非行政化環境下形成的不良貸款。

銀監會的最新統計顯示，目前，我國城商行不良貸款余額和不良貸款率已連續11個季度上升，截至今年6月末，城商行不良貸款率為1.37%，不良貸款余額有1120億元，較上年末增加了265億元。

在近日召開的2015年城商行年會上，銀監會主席尚福林認為，跨業業務通過業務合作可能將風險傳染給城商行。尚福林指出，城商行負債穩定性差，承受市場波動沖擊的能力較弱，防范流動性風險時更是如履薄冰。

專家建議：

城商行

應著力“差異化”

一方面，中國需要利率定價差異化，但是另一方面，監管層也不愿意看到差異太大。因為如果利率拔得太高，風險也會加大。

對于存款利率市場化，郭田勇建議，央行應該給予窗口指導，防止中小銀行為擴大存款規模而惡性競爭，另外，也為了更好地服務實體經濟。如果降息后存款利息降不下來，實體經濟的融資成本也降不下來。

而對于防范城商行的風險，尚福林稱，要及時開展壓力測試，做好流動性風險識別、計量和監測。“在化解歷史風險方面，城商行要堅持部分不良資產由地方政府以真金白銀置換，推動風險真實有效化解。”

為了抵抗風險，日前，北京銀行、上海銀行、徽商銀行等20家城商行簽署“流動性互助合作公約”，承諾當一家銀行出現短期和緊急流動性需求時，其他銀行將提供支持。

郭田勇指出，城商行不應該打價格戰，而應在差異化下大工夫，找到自己的核心競爭力。城商行只有集結優勢資源來打造自身在某一領域的專家地位，才能有效對應大型銀行的多元化攻勢。