臨近年底，汽車盜竊發(fā)生率開始上升。作為盜搶保障，車輛盜搶險可以提供怎樣的保障？需投入多少保費？私家車主有是否必要進行投保呢？

臨近年底，汽車盜竊發(fā)生率開始上升。作為盜搶保障，車輛盜搶險可以提供怎樣的保障？需投入多少保費？私家車主有是否必要進行投保呢？

日前，上海一未熄火而被盜的雷克薩斯小轎車在浦東金楊路連撞數(shù)人，造成2死8傷的事件引起社會熱議，車輛盜搶險也由此受到了廣泛關(guān)注。偷盜技術(shù)越來越先進，偷盜行為越發(fā)猖狂，對于車主來說，究竟有沒有必要為自己的愛車加投這項險種呢？

車輛盜搶險僅保全車

車輛盜搶險全稱機動車輛全車盜搶險，是指投保車輛在非人為的、非故意的、非違章的情況下，發(fā)生盜搶，經(jīng)報案、立案調(diào)查后，一定期限內(nèi)(一般為3個月左右)仍然沒有破案的，由保險公司賠付相應(yīng)的損失。假若車輛經(jīng)偵查后歸還車主，保險公司需賠付車輛在盜搶期間受到的損失。

一般而言，機動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

值得注意的是，不少車主只注重“盜搶險”三個字而容易忽略了“全車”二字。車輛盜搶險并非可保所有相關(guān)盜搶，其指的是全車被盜或被搶，承保范圍為車輛本身，而不包括車上零部件或附屬設(shè)備。所以，對于部分零件(如車輪、天線等)和新增設(shè)備(如音響、導(dǎo)航等)單獨被盜，保險公司通常不會予以賠償，另外，如果發(fā)生放置在車內(nèi)的現(xiàn)金、電腦等物品的丟失或損壞，同樣也不在該險種的保障范圍之內(nèi)。

保費保額掛鉤車輛價值

與車損險類似，車輛盜搶險的保費費率與固定保費則根據(jù)不同車型與使用用途有區(qū)別。一般而言，全車盜搶險保費的計算公式為：(車價-折舊費)×保費費率+固定保費，折舊費為每月6‰.

在通常情況下，普通家用5座車盜搶險的基礎(chǔ)保費為120元，費率則為0.49%.以一輛價值15萬元的全新家用車為例，其年保費約為：150000×0.49%+120=855元。如果為二手車或舊車投保，則車價將按已使用年限折舊后的價值來計算，其中1至3年的折舊率為20%。假設(shè)車主行駛證上初次登記日期為2013年12月，2015年12月想要進行投保，那么全車盜搶險的保費計算方法則為：(150000-150000×6‰×24)×0.49%+120=749.16元。

具體賠付方面，根據(jù)有關(guān)規(guī)定計算賠償金額，如車主購買了全車盜搶險及其的不計免賠，發(fā)生盜搶按100%賠付；未買不計免賠按80%賠付。在實際理賠時，盜搶險所須提供的資料比較多，一般需要保單正本、車輛登記證書、行駛證正副本、駕駛證復(fù)印件、被保險人身份證復(fù)印件、道路運輸許可證或營運證復(fù)印件，最重要的是縣級公安機關(guān)出的盜搶證明，還包括行駛證、購車發(fā)票、完稅證明、原車鑰匙等，如不能提供上述物品都將加扣絕對免賠率。如保險人未能提供機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證等，每缺少一項，增加0.5%的免賠率；如缺少車鑰匙則需要增加5%的新增免賠率，即賠款=出險時實際價值X(1-20%-新增絕對免賠率).如同樣以15萬元家用車舉例，若車主投保了新車全車盜搶險，但未購買不計免賠險，提交憑證的時候未能提供原始發(fā)票，那么保險公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)為：150000×(1-20%-0.5%)=119250元。

考慮到各家保險公司的盜搶險具體核算費率并不完全相同，建議消費者可在投保前可通過保險公司客服電話或柜面服務(wù)進行咨詢.另一方面，不少保險公司都設(shè)有網(wǎng)上車險估算計價，消費者也可登錄保險公司官網(wǎng)經(jīng)過填寫具體的車輛狀況及相應(yīng)資料，以獲得具體的詳細(xì)報價.

理性投保從三個方面考量

雖然偷盜技術(shù)越來越先進，車輛生產(chǎn)商的車輛防盜措施也越來越周全，GPS定位技術(shù)亦愈加成熟。那么，車輛盜搶險究竟有必要買么？保險專家建議，是否投保車輛盜搶險還需要根據(jù)實際情況酌情而定，一般可從車況、車型、停車環(huán)境這三個方面進行考量。

一、 車況考量：據(jù)調(diào)查，新車被盜的幾率是比較大的，一般兩年以內(nèi)的新車被盜的風(fēng)險都較大，車主在購置新車兩年內(nèi)可以酌情進行考慮，如在購車時選擇銀行分期付款，則大多銀行會硬性要求投保全車盜搶險.

二、 從車型考慮：不同品牌不同車型的車輛防盜特性有所不同，有些類型不容易被盜，有些類型容易被盜。由于竊賊對易盜車型下手的幾率比較大，如自家愛車屬于途勝、雅閣等比較顯眼的易盜車型且為新車，一般建議可酌情加投“盜搶險”。

三、 從停車環(huán)境考慮：通常情況下，?？吭谥伟箔h(huán)境較差區(qū)域的車輛相對容易收到盜車者的“關(guān)注”。如果車主購入新車后的停車環(huán)境很不安全或完全沒有保安看管，那么就應(yīng)酌情考慮加投盜搶險。如果停車環(huán)境較為安全且有保安駐守，則一般無需太過擔(dān)心。

另一方面，除了車輛盜搶險，擔(dān)心車輛安全的車主還可選擇通過為車輛加裝防盜鎖或車載報警裝置進一步加強愛車的安全保障。此外，為最大程度減少產(chǎn)生損失的可能性，建議車主們?nèi)粘２灰獙㈦娔X，手機，現(xiàn)金等貴重物品長時間留在車內(nèi)。