前天，中國保監(jiān)會通報10月保險消費(fèi)投訴情況，有效投訴2321件，投訴內(nèi)容集中在財產(chǎn)險理賠 、給付糾紛，人身險退保條件、手續(xù)及退保金額的爭議。保監(jiān)會通報的一些違規(guī)行為，揚(yáng)州保險行業(yè)也存在類似現(xiàn)象。

前天，中國保監(jiān)會通報10月保險消費(fèi)投訴情況，有效投訴2321件，投訴內(nèi)容集中在財產(chǎn)險理賠 、給付糾紛，人身險退保條件、手續(xù)及退保金額的爭議。保監(jiān)會通報的一些違規(guī)行為，揚(yáng)州保險行業(yè)也存在類似現(xiàn)象。

揚(yáng)州案例

分紅險被誤導(dǎo)5年后才發(fā)現(xiàn)

不久前，市民朱先生向本報反映，交了5年保費(fèi) ，打電話向保險公司客服人員咨詢收益時，發(fā)現(xiàn)所購買的保險收益與業(yè)務(wù)員當(dāng)初介紹的完全不一致。

據(jù)朱先生介紹，5年前，聽信一位熟人介紹，每年交1萬元保費(fèi)，連續(xù)交12年，到小孩子18周歲時，可領(lǐng)取大學(xué)教育金91688元；22周歲時，可領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)金21353元；25歲時，可領(lǐng)取婚嫁金16615元；26周歲時，每年領(lǐng)取或自己的養(yǎng)老補(bǔ)充至少5598元，一直到74周歲；75周歲時，可領(lǐng)取養(yǎng)老金171840元，合同終止。

但是不久前，朱先生打電話咨詢保險收益時，才知道這款分紅險只有每年分紅，沒有所謂大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金一說。

據(jù)記者調(diào)查，朱先生當(dāng)時看到的收益宣傳單并非有效文件，是保險業(yè)務(wù)員私自印刷，將每年返還和分紅包裝成“大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金等”通俗易懂的說法。而分紅保險收益不確定，只有演示收益，不能確定未來收益。

非醫(yī)保用藥不報銷鬧上法庭

在財產(chǎn)險理賠糾紛中，理賠、給付糾紛占了不小比例。據(jù)記者調(diào)查，在上月廣陵區(qū)法院開庭審理的一起民事案件中，市民徐某遭遇一次交通事故，因?yàn)槔碣r糾紛，將肇事者和保險公司告上法庭。

徐某因交通事故產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，在理賠中與保險公司產(chǎn)生爭議。徐某醫(yī)療費(fèi)5742.53元，包含急救費(fèi)及蘇北人民醫(yī)院的費(fèi)用，并提交相應(yīng)票據(jù)。被告保險公司辯稱要扣除10%非醫(yī)保用藥。因在指定時間內(nèi)未向法院提交非醫(yī)保用藥的名稱、金額及可替代藥品的名稱、金額等證據(jù)，法院對保險公司辯稱不予采納。

據(jù)了解，因?yàn)榉轻t(yī)保用藥保險糾紛，財產(chǎn)險公司走上法庭當(dāng)被告，在揚(yáng)州民事訴訟案件中較為常見。

業(yè)內(nèi)支招

前九月壽險退保約50億，如何防范被誤導(dǎo)

來自市保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在壽險行業(yè)中，退保金額所在比例不小，1-9月份，揚(yáng)州全行業(yè)壽險退保金額高達(dá)498699萬元，其中銀行郵政渠道退保的金額465863.48萬元，分紅險、萬能壽險保險退保金額合計86609.02萬元。

“銀郵渠道中，分紅險退保數(shù)額較大，不能說完全是誤導(dǎo)原因?qū)е拢灿秀y行利率下調(diào)分紅收益預(yù)期下降，但混淆保險與銀行理財儲蓄概念，隱瞞免責(zé)條款與退保損失等現(xiàn)象客觀存在。”業(yè)內(nèi)人士透露。

這位人士介紹，消費(fèi)者購買分紅險、萬能險時要注意風(fēng)險，購買萬能險，保險公司會提取初始費(fèi)用，約為首期保費(fèi)50%，消費(fèi)者若在1-2年內(nèi)退保，退回的保費(fèi)可能不到繳費(fèi)的一半；購買分紅險容易被誤導(dǎo)，消費(fèi)者可在客服電話回訪時驗(yàn)明“真?zhèn)巍薄?/p>

萬能險退保為何拿不到保費(fèi)的一半？

據(jù)介紹，購買萬能險需要扣除多項(xiàng)費(fèi)用：初始費(fèi)用、風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險保險費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等。由于買萬能險需要扣除初始費(fèi)用、風(fēng)險管理費(fèi)等諸多的費(fèi)用，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所以如果退保損失非常大。

“保險和銀行儲蓄根本是兩碼事，分紅的計算和銀行利息的計算也完全不同。保監(jiān)會早已明確規(guī)定，在保險營銷過程中，不能用銀行存款來和保險類比。”業(yè)內(nèi)人士介紹。

如果被保險業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，有什么方法可以補(bǔ)救？

不久前，保監(jiān)會風(fēng)險提示，保險合同提交后，保險公司售后客服一般會電話回訪，詢問消費(fèi)者對所購買保險的保險責(zé)任、條款是否清晰，詢問客戶是否了解猶豫期權(quán)益，是否了解過猶豫期后退保會有損失，檢查銷售人員是否存在消費(fèi)誤導(dǎo)的情況。

“消費(fèi)者一定要如實(shí)回答，將保險業(yè)務(wù)員介紹的內(nèi)容反饋給客服，請客服人員幫助鑒別內(nèi)容真實(shí)性，避免給個別違規(guī)銷售人員可乘之機(jī)。”