11月26日，百度、安聯(lián)保險、高瓴資本宣布，三方將聯(lián)合發(fā)起成立一家全新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司“百安保險”。

在聯(lián)手中信銀行成立“百信銀行”不到10天，百度在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”領(lǐng)域的布局再下一城。

11月26日，百度、安聯(lián)保險、高瓴資本宣布，三方將聯(lián)合發(fā)起成立一家全新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司“百安保險”。

三方合作中，百度擁有的是場景資源和大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，安聯(lián)保險有豐富的行業(yè)經(jīng)驗，高瓴資本專注于資本支持和潛在客戶的挖掘。用百度董事長李彥宏的話說，互聯(lián)網(wǎng)+保險，不只是通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將保險服務(wù)覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場景中。

而此前安聯(lián)保險集團CEO奧利弗·貝特(Oliver Bate)曾在接受媒體采訪時表示，合資公司將申請全國牌照，關(guān)注財產(chǎn)保險(P&C)保護、建筑類財產(chǎn)保險等。

至此，BAT三家中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭全部進入互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域。

用互聯(lián)網(wǎng)思維做保險？

發(fā)起成立“百安保險”的三家企業(yè)中，百度擁有海量的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，安聯(lián)擁有豐富的保險產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗，高瓴資本投資了諸多互聯(lián)網(wǎng)公司，三者的結(jié)合如何發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，成立一家創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司？

據(jù)百安保險項目負責人、安聯(lián)保險亞太區(qū)電子商務(wù)總經(jīng)理陳誼透露，三方的這一合作始于今年春天，隨后成立了三方項目小組。

而百度董事長李彥宏也坦言，他最近一直在思考，互聯(lián)網(wǎng)場景下的保險和以前有什么不同，大數(shù)據(jù)能在其中起到什么作用。

他希望，未來有互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的地方，消費者權(quán)益就會有相應(yīng)的保險服務(wù)來進行保障。

例如，百度外賣中，就可以引入延遲送達險。而在大健康產(chǎn)業(yè)，也有很多可以和保險結(jié)合的地方。李彥宏舉例，很多人都有做足療的經(jīng)歷，那么是否可以證明足療對健康是有幫助的。在百度每天收到的數(shù)據(jù)請求中，可以定位每個人的位置以及去過的地方。“我最近真的讓百度的人跑了一下這個數(shù)據(jù)，結(jié)果顯示，喜歡去低端足療店的人是最健康的。那么如果買保險費率是不是應(yīng)該低一點呢？”

在三方合作中，百度所擁有的海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，通過基于云計算能力、領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘與智能化處理，這將為保險產(chǎn)品形態(tài)和商業(yè)模式創(chuàng)新提供基礎(chǔ)。

例如，在對保險產(chǎn)品形式和保險商業(yè)模式上，百度稱人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠準確地了解用戶需求和精確地用戶畫像，從而改變傳統(tǒng)保險業(yè)產(chǎn)品形式粗放、僵化，無法匹配用戶隨時隨地個性化需求的困境。

此外，百度O2O涵蓋旅游、餐飲、出行、醫(yī)療、教育等消費場景，本身也孕育出大量小額、高頻、碎片化的保險保障需求。

與百度聯(lián)手的兩家合作企業(yè)中，安聯(lián)保險是全球最大的保險集團之一，優(yōu)勢在于風險管理與控制能力。公開資料顯示，安聯(lián)保險在全球范圍內(nèi)與Uber、Airbnb等眾多企業(yè)開展合作，并推出創(chuàng)新型保險服務(wù)，擁有豐富的場景化保險經(jīng)驗，能夠?qū)⒈ｋU產(chǎn)品進行簡單化、模組化設(shè)計，以滿足特定客群的定制化產(chǎn)品組合需求。

此前安聯(lián)CEO奧利弗?貝特(Oliver Bate)在接受媒體采訪時表示：“在過去幾年，我們有些忽視了亞洲市場，尤其是中國市場。此次合作將重振我們的雄心。”

而高瓴資本則早已“重倉”中國，參與投資了去哪兒、京東、美麗說、神州租車等互聯(lián)網(wǎng)公司。高瓴資本對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)豐富的投資管理經(jīng)驗，以及對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的洞察和理解將給新公司帶來推動力。

先做場景后做保險

在百安保險之前，BAT三巨頭中，阿里、騰訊在2013年就聯(lián)合中國平安設(shè)立眾安保險，拿到國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險牌照。今年6月，眾安在線剛剛獲得9.34億美元融資。

而今年5月，京東金融正式宣布進軍保險行業(yè)，推出了眾籌跳票取消險、海淘交易保障險等5款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，并將保險業(yè)務(wù)定位為繼供應(yīng)鏈金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌之后的京東金融體系的第六大板塊。

相比之下，百度為什么選擇現(xiàn)在才布局互聯(lián)網(wǎng)保險？

百度方面的人士對《第一財經(jīng)日報》回應(yīng)稱，互聯(lián)網(wǎng)保險的核心成功要素之一是占據(jù)場景：百度不同于其他玩家，先搭建好場景，在擁有豐富場景資源的前提下，再謀求布局互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，這樣更穩(wěn)健和有針對性。

事實上，在三家合作的背后，保險需求正處在爆發(fā)式增長的臨界點。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2014年，我國保險業(yè)保費收入規(guī)模超過2萬億元，同比增長17.49%。其中，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域增長潛力大，我國互聯(lián)網(wǎng)保費收入2014年為870億元，在我國全年保費收入中占比為4%，而美國同期數(shù)字為16283億元和15%。

而在興業(yè)證券傳媒與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)首席分析師張衡看來，從百信銀行到百安保險，最近十天不到時間里接連公布的兩個消息看，百度切入金融行業(yè)的策略和其他兩家競爭對手截然不同：百度每做一個金融業(yè)務(wù)，都會與一家傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行深度合作。

“這種策略是比較謹慎的，但對于金融行業(yè)這個門檻很高、專業(yè)性很強的行業(yè)來說，也許是更實用的。” 張衡說。

同時，百度與安聯(lián)保險、高瓴資本三家大股東之間，各自占據(jù)的是互聯(lián)網(wǎng)、保險和投資高地，不存在競爭關(guān)系，而是需要互相依附來進軍保險行業(yè)，這一股東結(jié)構(gòu)對于這家新的保險公司來說，能夠順暢獲得股東優(yōu)勢資源輸入。

而在安信證券研究中心副總經(jīng)理、金融行業(yè)首席分析師趙湘懷看倆，各方如果能夠充分協(xié)同雙方優(yōu)勢，例如百度的大數(shù)據(jù)、LBS、計算能力和對消費場景的全面覆蓋，以及安聯(lián)對基于共享經(jīng)濟的保險服務(wù)的理解和創(chuàng)新型產(chǎn)品的設(shè)計，那么將極大地擴展保險服務(wù)涉及的領(lǐng)域、革新保險產(chǎn)品的形式，為保險行業(yè)的發(fā)展提供活力。