二手車電商便憑借自身優勢開始介入金融領域，紛紛推出各家的二手車金融產品。

多年來一直不溫不火的二手車市場，因為互聯網的介入，如今儼然成為資本市場關注的香餑餑。與此同時，隨著二手車市場體量逐漸增大，繼新車之后，金融公司開始盯住二手車領域。但與新車相比，二手車金融的門檻較高，估值、定價、渠道等問題往往令金融機構頭疼。二手車電商便憑借自身優勢開始介入金融領域，紛紛推出各家的二手車金融產品。

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二手車市場潛力爆發

隨著國內互聯網發展速度迅猛上漲，“二手車電商”亦成為汽車行業中目前最火熱的話題。自2015年開始，互聯網和資本對二手車市場的追逐逐漸升溫。據不完全統計，2015年，資本對二手車市場的追逐近乎“瘋狂”，一年中就有近100億元涌入。

根據中汽協發布的數據顯示，2015年上半年，國內二手車電商平臺總投資額達4.4億美元。其中，車易拍日前完成了D輪融資，獲得1.1億美元，優信二手車也完成了1.7億美元的C輪融資。就在今年8月份，二手車領域C2C模式的代表人人車宣布完成C輪融資，規模8500萬美元。

其實互聯網和資本對二手車市場的青睞絕非“一時興起”，“經過多年的積累，我國的二手車市場已經逐漸走到了爆發的前夕。”業內人士如是講到。據中汽協月度形勢分析會發布的數據顯示，2015年1-10月全國二手車市場累計交易量755.39萬輛，相比上年同期增長3.36%，累計交易額4421.22億元。

多數業內人士估計，我國二手車的交易增速有望保持很長時間。根據全球頂級咨詢機構麥肯錫公司的測算，從2015年開始，我國二手車交易量增速將穩定在每年20%，到2020年市場規模可達1500萬輛左右。

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汽車金融亟待發展

在獲得資金支持后，二手車電商開始通過大肆宣傳以及燒錢補貼用戶來搶占市場。有消息人士稱，剛剛與58“分家”的“瓜子二手車直賣網”目前廣告投入已達到數億元；另外，還有一些二手車電商平臺自己出錢補貼消費者的交易費用。二手車電商宣傳以及補貼用戶主要為了搶占市場、擴大影響力，事實上，目前大多二手車電商都是在賠本賺吆喝。

盡管各大二手車電商平臺狂擲豪金打響品牌，但不少汽車業內人士表示，想要在林立的二手車電商中獲得更多的關注度以及打響品牌，就要做好服務，其中汽車金融就是重要的一項。“金融在汽車消費中的滲透率正快速提高。互聯網金融更快、更方便、成本更低，是汽車金融的發展趨勢。”上述人士表示。顯然，金融業務被二手車O2O平臺視為未來的盈利方向，然而，在傳統金融機構的把持下，當前本就份額不大的二手車金融市場剩余空間并不多。記者了解到，傳統二手車金融主要是銀行向二手車商和用戶提供的按揭貸款服務。但二手車本身因為折舊，價值不高，且作為流動資產，在用戶貸款過程中仍然存在損毀、遺失等風險，所以銀行在二手車金融業務上往往有著較高的風控標準。而申請銀行按揭貸款存在的手續復雜、門檻高、貸款通過率低等問題，也將多數有二手車貸款需求的用戶擋在門外。

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O2O平臺或成主要盈利手段

“與傳統金融機構相比，二手車O2O平臺通過銀行征信、消費記錄等多個入口進行大數據收集針對個人制定標準，在將風險控制在可控范圍內的同時，審核標準更為寬松。”有電商人士認為，自建金融公司的二手車O2O平臺可以與買、賣車的雙方用戶直接溝通，更了解用戶的需求，也更善于掌控風險。

據估計，目前我國二手車金融的滲透率在5%左右。有調研顯示，60%的消費者對二手車有分期付款的需求，希望更好地使用資金。“過去，銀行一般不做這塊業務，只有一些小型擔保公司在做，由于費率高，實際成交率較低。對電商平臺而言，汽車金融可以起到刺激交易的作用，并由此提升電商平臺的粘度。在大數據方面，電商擁有大量經銷商的數據，通過這些后臺數據可以掌握經銷商的經營、征信、抵押等狀況；另一方面比較了解整個價格體系，可以準確掌握二手車的真實成交價和存量。”上述人士表示，隨著數據的逐漸豐富，還可以挖掘出更多的內容。“從這個角度來講，二手車金融產品的出現不僅讓消費者購買二手車有了更多選擇，也將可能成為二手車電商未來盈利的主要手段。”

業內觀點認為，目前我國二手車交易和新車交易的比例還遠遠低于美國等發達國家，應該說二手車的交易才剛剛起步，這也正是互聯網和資本青睞二手車市場的基礎。