11月份新增問題平臺數量大幅反彈,達到79家,其中跑路的平臺就有61家,占據近8成。行業觀察者提醒,年底資金流動性趨緊,投資者在追求高收益的同時,必須提高安全意識,避免掉入陷阱。
年關難過,靠高收益吸引人氣的P2P網貸行業再一次被跑路、倒閉等負面新聞纏繞。
網貸之家日前發布的數據顯示,11月份新增問題平臺數量大幅反彈,達到79家,其中跑路的平臺就有61家,占據近8成。行業觀察者提醒,年底資金流動性趨緊,投資者在追求高收益的同時,必須提高安全意識,避免掉入陷阱。
問題平臺數量激增
在“雙11”的刺激下,11月P2P網貸行業整體成交量達到了1331.24億元,環比10月大漲11.26%。其中“雙11”當日成交量達102.63億元,同比2014年成交量23.46億元上漲了337%,P2P網貸歷史單日成交量首次突破百億大關。
隨之而來的,卻是問題平臺數量的激增。數據顯示,今年7月開始,P2P問題平臺每月呈現下降趨勢,從7月的109家出問題降低到10月的47家。然而,隨著年底的到來,新增問題平臺數量也開始大幅反彈,達到79家,這一數值較前兩個月都高出不少。至此,P2P網貸行業累計問題平臺數量已達到1157家,目前正常運營的平臺2612家。
記者看到,在出現問題的平臺中,主要分為提現困難型、“跑路”型和停業型三種。這其中,跑路類型平臺的數量達到61家,占比相比10月出現大幅度的上升,達到77.22%,提現困難及停業類型的平臺數量占比分別為8.86%、12.66%,相比跑路類型平臺數量占比較小。
為何問題高發
P2P平臺為何會在年底頻頻踩雷呢?
數據顯示,61家平臺的平均運營時間達到11.95個月,僅有2家平臺上線時間不足1個月選擇跑路,表明純詐騙平臺在跑路類型問題平臺中的比例也不大,主要原因仍為平臺自身的運營狀況所決定。這其中,有些平臺本身就不合規,通過自融、拆標、資金池等違規經營。
另一方面,即便是合規平臺,面對日趨激烈的市場環境,小型平臺也可能因無力承擔日益高昂的征信成本與技術成本而倒下。“一個合規平臺的必備團隊應當包括IT團隊、理財團隊、放貸團隊、貸款審核風險控制團隊、線上品牌和網站推廣團隊以及行政人事等支持團隊,僅算人力成本,這樣一個團隊至少每年也需要近千萬的投入。”行業觀察者表示。
除此之外,年底也是各類金融機構收緊貸款的高峰。在銀行抽貸的情況下,給企業提供過資金的P2P平臺往往很難收回借款。一邊是收錢難,一邊還需要設法還錢,一旦投資者集中提現,P2P平臺就容易陷入資金鏈斷裂的境地。
年底投資安全至上
在行業風險不斷積累的情況下,盡管互聯網金融的指導意見已經在年中出臺,但相關的準入標準、機構屬性、運作規范等監管細則遲遲沒有落地,使得行業仍處于監管的真空地帶,導致一方面是資金大規模進入網貸行業,一方面又受困于層出不窮的跑路新聞。
不過,這也并不意味著P2P成為不可觸碰的投資渠道。“首先還是要調查公司實力,最好能實地考察公司辦公地址、平臺背景、認證信息,了解所在地、法人、注冊信息、域名等信息。”某網貸平臺創始人表示,專業的風控能力能夠增加平臺的安全系數,如果一個P2P平臺顯示團隊只有寥寥幾位高管、若干客服和財務,投資者應當主動規避。
在之前發布的《互聯網金融指導意見》中,已經明確P2P資金必須進行第三方托管,即平臺不得碰錢,因此選擇P2P平臺時一定要注意甄選有無第三方托管。最值得提醒的是,網貸收益并非越高越好。“收益總是和風險相伴的。”行業觀察者表示,P2P網貸行業合理的年化利率應在15%以內,投資者在投資時絕不能一味看重收益數字,而是要注重收益與風險之間的平衡,本著“不熟不做”的原則,盡可能不碰或少碰新開的、陌生的和小的平臺,必要情況下以現金為王。