【理財案例】

唐先生今年42歲，在浙江義烏老家開有一家家庭小作坊，生產一些電腦周邊小配件。與此同時，作坊的產品也在網上售賣。去年，唐先生的家庭作坊純利潤有40萬。不過，隨著市場行情的變化，以及消費偏好的改變，山寨品的銷路也開始面臨一些壓力。因此，唐先生也考慮做一些轉型。目前，唐先生擁有資產大約400多萬。此外，唐先生認為銀行的儲蓄利率也是越來越低，因此也想做一些其他金融投資。

【理財建議】

對此，國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師建議唐先生，其投資可參考從以下幾個方面來進行，具體如下：

1、選擇合適的資金投入

目前來看，唐先生的事業(yè)可能面臨一些發(fā)展瓶頸問題，主要可能是存貨積壓，資金占用等。另外在投資前，個人和家庭也要有一定的儲備金，用于平時的生活。而假如唐先生選擇其他行業(yè)的轉型發(fā)展，可能也涉及到一些大的投資。因此，建議唐先生要做好資金的分配，并保持部分資金的流動性。

2、穩(wěn)健型的投資選擇

在投資中，嘉豐瑞德理財師建議唐先生先考慮一些較為穩(wěn)健的投資，以期能較好的保存本金和收獲投資利潤。如可配置一些銀行理財產品、固定收益類的產品等。銀行理財產品，即通常所說的貨幣型投向的銀行理財產品，投資較為安全。各大銀行的產品差別不大，收益率在4.5%-5.5%左右，投資期限包括1個月至12個月。此外，固定收益類的產品，像穩(wěn)利精選基金，投資期限分七檔，也有1個月的短期，該基金的投資收益在6%-11.5%。這兩種類投資產品，可組合為短期和中長期的來投資，即可實現流動性和收益的較好平衡。

3、適當的配置風險性投資

此外，也建議唐先生做一部分的風險性投資，比如股票、偏股基金的投資等。這類投資，風險大但收益也可能較為可觀，如投資比例適中的話，還是能保持得住總體財務的穩(wěn)定性。投資比例，建議不超過總可投資資金的20%-30%為宜，且要注意風險的分散，進行不同風險程度、不同行業(yè)股票的一籃子投資。

4、選擇增加保險的保障

目前，唐先生也已42歲，進入不惑之年。因此，也需要適當的考慮將來的養(yǎng)老問題。而保險則能提供比較穩(wěn)定的養(yǎng)老和醫(yī)療保障。建議在完善國內的社保、醫(yī)保之外，可再繼續(xù)增加保障的投入，如配置性價比更突出的海外保險，保障范圍比國內的商業(yè)保險更高，而保費通常只有內地商業(yè)保險的60%，因此海外保險也極為受到歡迎，建議唐先生配置保險的話，可優(yōu)先選擇海外的保險。如此，唐先生的整個投資和保障的計劃便基本是齊全了。