近日，央行下發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》(下稱《通知》)，業(yè)內(nèi)認(rèn)為這將為銀行業(yè)金融創(chuàng)新帶來重大利好。

近日，央行下發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》(下稱《通知》)，業(yè)內(nèi)認(rèn)為這將為銀行業(yè)金融創(chuàng)新帶來重大利好。《通知》要求，商業(yè)銀行針對(duì)不同的業(yè)務(wù)處理渠道，制定差異化的收費(fèi)策略，為存款人提供低成本或免費(fèi)的支付結(jié)算服務(wù)。央行支付結(jié)算司司長謝眾甚至明確表示，明年4月1日以后，對(duì)還沒有實(shí)現(xiàn)電子渠道轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用減免的銀行，央行會(huì)對(duì)銀行收費(fèi)，以督促銀行實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。而目前央行網(wǎng)上跨行支付系統(tǒng)即“超級(jí)網(wǎng)銀”并不向銀行收費(fèi)。

網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或?qū)⑷赓M(fèi)

《通知》對(duì)于網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的引導(dǎo)具有重大意義。

央行在《通知》中要求商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)銀行賬戶服務(wù)：銀行應(yīng)積極利用新技術(shù)，創(chuàng)新支付服務(wù)產(chǎn)品，不斷改進(jìn)賬戶服務(wù)，滿足存款人日益增長的、多樣化的支付服務(wù)需求。同時(shí)，應(yīng)針對(duì)不同的業(yè)務(wù)處理渠道，制定差異化的收費(fèi)策略，為存款人提供低成本或免費(fèi)的支付結(jié)算服務(wù)。銀行可自行確定或者調(diào)整免費(fèi)轉(zhuǎn)賬限額，并向社會(huì)公告。

央行鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)，實(shí)行部分或全部免收費(fèi)的銀行須將具體方案報(bào)送央行。

據(jù)中國電子銀行網(wǎng)顯示，央行新規(guī)推出之后，短短一天內(nèi)，就收到20家銀行發(fā)來的關(guān)于最新的資費(fèi)調(diào)整信息。此前，招商銀行宣布自2015年9月21日起，該行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全部免費(fèi)。隨后，浙商銀行、中信銀行 、上海銀行等多家銀行陸續(xù)推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”的新政策。據(jù)中國電子銀行網(wǎng)顯示，華夏銀行 、民生銀行 、廣發(fā)銀行 、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、江蘇銀行 、南京銀行等已對(duì)個(gè)人手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬實(shí)行全部免費(fèi)。

銀行賬戶將分三類

《通知》的另一重點(diǎn)是要求銀行建立銀行賬戶分類管理機(jī)制，根據(jù)開戶申請人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。

“銀行賬戶主要針對(duì)借記卡進(jìn)行分類管理，對(duì)于信用卡不適用類別由開卡人自行選擇，I類賬戶、Ⅱ類賬戶可以是在不同的銀行。個(gè)人可以根據(jù)自己的需要申請變更自己的賬戶類別。”謝眾在回答《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者提問時(shí)表示，《通知》公布后，商業(yè)銀行不僅要對(duì)未來新開立的賬戶進(jìn)行分類，還將對(duì)客戶已有銀行卡賬戶進(jìn)行分類。

根據(jù)《通知》，銀行賬戶將劃分三類，Ⅰ類是實(shí)體賬戶，Ⅱ、Ⅲ類是電子虛擬賬戶。Ⅰ類戶全功能，具備存款、買理財(cái)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及支付功能，開戶必須銀行工作人員現(xiàn)場核驗(yàn)，如柜面、自助機(jī)具同時(shí)銀行工作人員現(xiàn)場核驗(yàn)；Ⅱ類戶和Ⅰ類戶相比，只能存款、買理財(cái)以及單日累計(jì)限額不超過1萬元的消費(fèi)及支付，不能向他人轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)，可通過柜面、自助機(jī)具、電子渠道開戶；Ⅲ類戶只能辦理小額的消費(fèi)及支付，可通過柜面、自助機(jī)具、電子渠道開戶。

今后銀行客戶只要在任何銀行擁有一個(gè)Ⅰ類戶，即可在其他銀行以更便捷的方式如電子渠道等開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，但Ⅱ類和Ⅲ類賬戶在單日支付限額、賬戶余額等方面受限。