現在有越來越多的消費者在購車的時候選擇貸款購車，貸款購車雖然方面，也加快了人們獲得自己愛車的進程，但是對于消費者來說，多出來的貸款利息卻又是一筆不小的開支。對于消費者來說，這個利息應該怎么算呢？我們今天就來聊聊這個問題。

通常來說，我們購車的時候車貸最多可以貸7成，剩下來3成是首付，而這7成比較常見的操作就是3年分期，年利率通常在3-4%左右，按月還本付息。

這里面我們需要注意的問題是這個年利率并沒有銀行那么復雜的算法，其算法就是拿利率乘以貸款的總金額，這樣算下來就是每年要還的利息，如款3年的話，那么用這個數字乘以3就是3年的總利息了，然后用這個數字加上你貸款的本金就是你在這3年當中所要還的總金額，再除以36就是你每個月的還款額了。

這樣的算法看起來是不是很簡單？感覺用到的知識并沒有超越小學三年級所學知識的范疇。但是這里面的問題相信很少有人能發現，那就是在這三年當中，我們每個月都是要償還本金的，也就是說你貸款的金額并不是在這三年當中一直被你占用的，例如你貸款了10萬，到1年半的時候，其實你就只欠金融機構5萬了，但是在剩下的時間里金融機構卻繼續用10萬給你計算你應該付的利息，這就是車貸相對于一般消費貸款的“貓膩”。

那么一臺10萬元的車如果我們貸款的話我們需要付出多少利息呢？我們按照貸款7成三年分期來計算，那我們貸款的總金額就是7萬元，我們年利率按照3%來計算，那么三年我們需要付出的利息總計是70000*3%*3=6300元。也就是說，在沒有其他金融服務費等附加費用的情況下，我們貸款3年買一臺10萬元的車需要多花6300元。

那么貸款買車是不是就一定不好呢？其實這倒也未必，畢竟資金本來就有時間價值，如款利息真的只有3%的話，就算是折算成一般消費貸的利息也只有6%，這個利率相對來說并不高。但是如果利率是4%的話，那么你可能就可以考慮自己先去找消費貸然后再用消費貸來全款買車了，畢竟利息上能少一點是一點。

此外，我們還要注意的一點就是在買車的時候能把錢花在明處就不要花在暗處，如果銷售知識按照正常的利率在和你討論利息的話，那么這都是可以接受的，但是金融服務費等其他費用則是經銷商不應該收的，同時如果銷售有諸如“加裝潢車價就可以更便宜”，或者“加裝潢利息就可以少一點”這樣的論調的話還請不要相信，畢竟不明不白的支出永遠會比算得清楚的支出要多。