車險(xiǎn)改革以后，對于開車的人而言，心理會(huì)有很多疑問，比如交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)具體保哪些？出險(xiǎn)能夠賠多少？還有車險(xiǎn)到期究竟選擇買哪幾個(gè)險(xiǎn)種等等，本期話題囊括車險(xiǎn)相關(guān)的最新知識(shí)。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

也叫做機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)，是每個(gè)車主必須投保的險(xiǎn)種，沒有投保或者脫保，被逮到，扣車、罰款2倍交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)，直接經(jīng)濟(jì)損失至少1000多塊錢。

首先，交強(qiáng)險(xiǎn)保障金額：交強(qiáng)險(xiǎn)賠的是對方，不是自己的車，賠付金額：

點(diǎn)擊圖片查看大圖

假如把對方撞傷住院，只買了交強(qiáng)險(xiǎn)的情況下，住院醫(yī)療費(fèi)用最多只能報(bào)1.8萬。

假如將對方撞傷住院，對方財(cái)產(chǎn)也受損，最好不幸去世，只投保交強(qiáng)險(xiǎn)的情況下最高賠18萬。

其次，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償具體項(xiàng)目：

最后，不同地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格和折扣，具體如下：

比如安徽的私家車，連續(xù)三年不出現(xiàn)，最高折扣只有30%，也就是665元，而內(nèi)蒙古最高折扣50%，只需要475元。

有的車主想，那我安徽的車能不能跑到內(nèi)蒙古或海南買車險(xiǎn)，答案自然是不可以，不允許跨區(qū)。

交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)跟所在地區(qū)、出險(xiǎn)次數(shù)、出險(xiǎn)類型有關(guān)，比如上一年發(fā)生死亡賠付，那么最高上浮30%，私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最高交費(fèi)950*1.3=1235元

2、商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)由消費(fèi)者根據(jù)自身車輛情況、個(gè)人出行需求選擇投保，車險(xiǎn)改革后變化最大的就是車損險(xiǎn)，將玻璃單獨(dú)破碎、自燃、盜搶險(xiǎn)等七項(xiàng)納入車損險(xiǎn)范圍，只要買了車損，這七項(xiàng)也會(huì)自動(dòng)納入保障范圍；另外新增了醫(yī)保外用藥責(zé)任等責(zé)任。

這些險(xiǎn)種分別做什么用的？

第三者責(zé)任險(xiǎn)：三者指的是對方的人、車、財(cái)產(chǎn)損失，撞了人、撞了車修車、撞到欄桿、寵物等等財(cái)物，都可以賠。

車損險(xiǎn)：除了保自身車損損壞，還有那七項(xiàng)。

車上人員座位險(xiǎn)：保本車開車司機(jī)和乘客，意外身故、傷殘和受傷治療費(fèi)用報(bào)銷。

附加絕對免賠：簡單說要是不投保，那么撞了人或修車，針對損失總額，會(huì)有5-20%免賠，投保時(shí)自己勾選絕對免賠額。

車輪單獨(dú)損失：輪胎單獨(dú)損壞，不在車損險(xiǎn)賠償范圍，必須單獨(dú)附加投保才可以賠。

哪些情況下商業(yè)險(xiǎn)不賠？

針對小伙伴比較容易忽視的點(diǎn)，羅列一下容易忽視的點(diǎn)：

這里面有幾點(diǎn)需要特別留意：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)可以賠精神損失費(fèi)，三者責(zé)任險(xiǎn)不賠

2、只賠直接經(jīng)濟(jì)損失，不賠間接損失，尤其是豪車一旦維修直接影響二手車交易價(jià)格，這個(gè)貶值部分保險(xiǎn)公司不賠，買了三責(zé)撞豪車有風(fēng)險(xiǎn)，車主不僅索賠維修費(fèi)用，還會(huì)索賠貶值損失。

3、發(fā)生事故一定要第一時(shí)間報(bào)案，沒有及時(shí)報(bào)案導(dǎo)致事故責(zé)任不清，保險(xiǎn)公司可以賠，但不會(huì)全額賠。

比如：之前有朋友晚上不小心開車撞了人，當(dāng)時(shí)顧著送人去醫(yī)院治療，沒有來得及報(bào)案，第二天才報(bào)案影響理賠嗎？這種情況一是影響定責(zé)；二是要是無法及時(shí)定責(zé)，難以申請墊付醫(yī)藥費(fèi)，日后理賠進(jìn)度會(huì)很麻煩，可能3個(gè)月甚至半年無法賠不下來。

目前比較知名的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司包括：

點(diǎn)擊圖片查看大圖

車險(xiǎn)價(jià)格因?yàn)檐囆汀⑼侗５貐^(qū)都有差異，并不是全國統(tǒng)一價(jià)，最好的辦法可以讓多家公司同時(shí)報(bào)價(jià)，進(jìn)行對比。

各家公司在理賠上往往自身特色：

1、人保車險(xiǎn)。市場份額超過三分之一，一家獨(dú)大，人保網(wǎng)點(diǎn)遍布全國，在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋上有獨(dú)家優(yōu)勢，偏遠(yuǎn)地區(qū)出險(xiǎn)響應(yīng)速度快，發(fā)生理賠報(bào)案以后，加查勘員微信，可以及時(shí)跟進(jìn)。

2、平安車險(xiǎn)。針對單方事故，可以先賠錢再修車，拍照上傳以后，對定損金額同意，可以直接轉(zhuǎn)賬，然后自己拿錢找個(gè)時(shí)間去修理點(diǎn)修車。

3、太平洋車險(xiǎn)。針對單方事故玻璃單獨(dú)破碎，可以直接去定點(diǎn)修理廠直接免費(fèi)安裝玻璃，針對小額單方責(zé)任，可以承諾1小時(shí)內(nèi)賠付。

無論是老司機(jī)還是新手，這四樣險(xiǎn)種一定要選：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)，不投保面臨扣車罰款；

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬以上，可以賠對方的人、車或物品損失，保障范圍廣。

3、附加絕對免賠率。要是不附加，開車造成別人的損失，最高計(jì)損失總額20%的免賠額。

4、醫(yī)保外用藥責(zé)任。車險(xiǎn)一旦撞人住院，不附加這個(gè)附加險(xiǎn)，就不能報(bào)銷自費(fèi)藥，只能報(bào)社保范圍內(nèi)合理費(fèi)用，增加個(gè)人負(fù)擔(dān)。

如果是新手或新車，可以加上車損險(xiǎn)。一般老司機(jī)或車齡比較長的，車損險(xiǎn)按個(gè)人意愿選擇。