企業貸款需要什么手續和條件、建行企業貸款需要什么手續和條件

企業在發展過程中往往要用到大量資金，這與項目資金投入量大、完成周期長、回收周期長，且需要現金流來維持日常運營有關，如果出現資金鏈問題，則會影響企業正常經營。

為了滿足企業的資金需求，融資高效和精準投放的標準，金融機構會推出多種扶持企業的信貸金融方案，更好地扶持小微企業，助力企業發展。

那么企業在申請貸款前，需要做足哪些準備工作？貸款流程又是怎樣的？這些知識點需要提前了解！

01、申請和貸前調查

和銀行等金融機構建立信貸關系是企業融資的第一步，和資金方維持良好的客戶關系則是獲得貸款的關鍵。貸前，通過調查了解企業的相關準入資質、所需要的資料、權利和義務等，是貸款的第一道關口，也是銀行等衡量放款之后能不能按時收回貸款的關鍵。

銀行的貸款客戶政策是尋找同行業中最優質的客戶進行授信，最大程度地保障信貸資產的安全。貸款申請受理是通過面談、實地盡調、出具盡調報告并提交下一環節審查審批的前提。

02、借款需求分析

企業的貸款需求與企業的還款能力及風險評估密切相關，會直接影響貸款額度、貸款期限、利率及貸款種類等。一般情況下，通過銷售、資產、負債和分紅及其他需求變化引起的需求，來分析企業真實的借貸原因是否源于借貸需求。

其中最為主要的是關注企業借款需求和負債結構之間的勾稽關系，并測算實際的借款需求。

03、現階段借款環境

不同企業，不同行業有不同的貸款政策，每個貸款企業都處在一個特定的環境之中，必然受到特定行業、地域、宏觀經濟環境等因素的影響。比如，對企業內外部因素進行分析，對區域風險及行業風險進行分析。

其中對于行業分析主要從行業風險、行業信貸政策分析為主。對企業所處經營環境進行全面了解進而盡可能地規避企業面臨的風險。

04、現階段的資信情況

資信可以簡單理解為目前是否有負債、借款的類型、金額的大小、是否介入抵質押擔保等。銀行等資金方分析申請貸款公司的信貸資信，是識別、計量、監測和控制信用風險的重要一環。

通過分析企業的歷史沿革、經營管理、財務等，從眾多申請信貸客戶中選擇企業品質好還款能力強的優質客戶進行授信。

05、申請和貸前調查

對于貸款企業來說一般優先選擇信用類貸款，但在實際信貸業務中，銀行等資金方更傾向于選擇有足夠抵押物的貸款申請企業，因為這樣可以增加企業的還款履約（抵質押擔保通常被視為第二還款來），同時也緩釋了出借方的信用風險。

對抵質押擔保物的一般處理：抵質押物的范圍、設立條件及一般規定；抵質押的主要風險點和處理方法。

06、貸款審批

貸款企業最關心的無疑是獲批額度，這個環節就將通過審批給出授信額度。當然這里包含了信貸業務審批、貸款申請企業是否符合信貸政策、是否滿足審批條件，在此基礎上進行參考，以確定影響授信額度的決定性因素。

貸款審查事項要全面合規，要做到充分了解客戶、客戶主營業務以及存在的風險。同時對貸款主體、用途、金額、期限、利率以及放款條件、擔保

方式、受托或自主支付等進行全面審批。

07、申請和貸前調查

根據貸款審批條件，按照資金方要求簽署貸款合同，特別是要注意貸款合同條款的規定：如貸款用途，提前收回貸款條件、貸款放款的前提條件等。

放款環節按照資金方的要求執行，避免不必要的麻煩。

08、配合做好貸后管理

貸款企業要避免企業征信狀況向不好方向轉變，如果因為大環境不好而逾期一定要積極提前和資金方溝通。一旦貸款逾期超過一定期限未償還，將被劃分為次級、可疑、損失類貸款，這將對企業后續貸款帶來非常大的影響。

貸款融資是一個需要謹慎處理的過程，企業在申請貸款前應該做好充分的準備工作，并選擇合適的貸款產品和合作伙伴，以確保獲得可持續的融資支持。