莫讓“霸王條款”透支信用卡的善意

在江蘇常州上過大學的虞先生，最近就遇上了這樣的麻煩——上學時用信用卡透支了6毛錢，6年后所產生的滯納金高達7547.94元。更為糟糕的是，他還被銀行列入黑名單，買房大計都耽擱了下來。無奈之下，虞先生只能把信用卡所在銀行告上法庭。近日，常州市天寧區法院調解了一起特殊的信用卡糾紛。(7月17日《揚子晚報》)

透支6毛，滯納金近萬，信用卡變成了“吸金卡”。盡管銀行搬出《信用卡章程》，稱收取天價滯納金合規，但其中的“全額罰息”規定，就是一個霸王條款。事實上，針對“全額罰息”規定，早在2012年11月6日，山東律師王新亮11月6日致信中國銀監會主席尚福林，請求銀監會對銀行業涉及信用卡的“全額罰息”霸王條款進行整頓或廢除，至今沒有下文。特別是，與信用卡相關的霸王條款，該廢除的何止一個“全額罰息”?

比如，銀行信用卡的“溢繳款”規定，也是一個典型的霸王條款。客戶多存進信用卡的錢，鬼神神差地變成了“溢繳款”;而銀行規定，當“溢繳款”金額大于消費金額時，雖然信用卡不會形成透支，但如果客戶想要以現金的方式直接取回“溢繳款”，銀行要收取一部分手續費。可見，所謂的信用卡“溢繳款”，就是銀行把客戶存入信用卡的錢，已經當成了自己的錢，客戶若要再取出來，其實與透支提現是“一視同仁”。

正因為如此，“溢繳款”取現需要收費，一直飽受社會詬病。2012年3月5日，中國服務貿易協會客戶服務委員會發布調查結果，96.47%的客戶對“多還給信用卡的錢，取出時還要收手續費”表示不能理解，其中48.06%的人感到非常憤怒，認為是銀行對自己財產的侵犯，絕大多數人表現出了無可奈何;基本上所有的客戶，希望銀行能夠取消此項霸王條款。既然“全國人民”都認為“溢繳款”規定不合理，銀行為何仍我行我素?銀監會為何仍坐視不理?

信用卡本應該給人們帶來便利，可在“信用卡頻遭盜刷”、“取自己的錢要交手續費”、“部分款遲還要全額罰息”等事件的背后，人們是否應該深思，怎樣利用信用卡，才能更好的服務于我們的生活。特別是銀監會和銀行，在網友不斷曝光各種霸王條款的時候，是否也應該反思，及早廢除“溢繳款”、“全額罰息”等規定，莫讓霸王條款透支了信用卡的善意，應真正從客戶利益角度出發，真正讓老百姓享受幸福的金融生活。比如，銀行完全可以將“溢繳款”視為“儲蓄款”，即便是向客戶少付或不付利息，也不要收手續費。

不可否認，銀行提供信用卡等服務，收取一定比例的利息或手續費，本無可厚非。但是，如果為了多拉客戶而模糊規則，人為設置“收費陷阱”，甚至故意“屏蔽”風險，在客戶利益受損之后，又以銀行有條款和規定等理由來推卸責任，必將有損人們對銀行的信任。現今，優質的金融服務，已經成為體現銀行競爭力的一個重要手段，而優質服務不僅僅是工作人員的言行與態度，更應該是業務規定的公正和透明。