記者近日從公安部獲悉，自今年4月公安部、中國人民銀行、最高法、最高檢、國家外匯管理局聯(lián)合開展“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)”以來，截至目前，各地公安機(jī)關(guān)已破獲一批重大地下錢莊案件。

銀行“內(nèi)鬼”潛逃 詐騙案牽出地下錢莊大案

令人矚目的是，廣東、遼寧、北京、浙江等地近期接連破獲多起涉案金額達(dá)數(shù)百億元人民幣的地下錢莊案，成功打掉一批地下錢莊窩點(diǎn)，有效遏制了地下錢莊違法犯罪高發(fā)勢頭。同時(shí)，在案件背后，如何對猖獗的地下錢莊違法犯罪予以進(jìn)一步打擊治理，從而更加有力地維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全和國家安全，也令人深思。

“行動(dòng)!”6月2日凌晨5時(shí)許，隨著一聲令下，深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)和寶安分局組成的專案組對一起代號(hào)為“3·06”的特大地下錢莊案展開統(tǒng)一收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人31名，繳獲涉案銀行卡300多張，凍結(jié)涉及18家商業(yè)銀行的1087個(gè)賬戶;經(jīng)初步查明，涉案金額達(dá)120多億元人民幣。

該地下錢莊進(jìn)入警方視線，其實(shí)是源自一起詐騙案。

83歲的陳達(dá)是一名香港籍商人，已在內(nèi)地經(jīng)商多年。2012年初，陳達(dá)出售了在內(nèi)地的工廠，打算將6000多萬元資金轉(zhuǎn)回香港養(yǎng)老。一次飯局上，他將此事告訴了認(rèn)識(shí)多年的朋友、某銀行深圳寶安支行行長沈某生。

“沈某生主動(dòng)告訴我，他可以弄到外匯結(jié)算指標(biāo)。”陳達(dá)說，2012年8月，他分三筆、每筆2000多萬元，將錢匯入沈某生指定的境內(nèi)銀行賬戶。前兩筆款項(xiàng)都如約匯入陳達(dá)的香港賬戶，但最后一筆卻少給了800萬元人民幣。雙方幾經(jīng)交涉，沈某生又給了175萬元，之后突然辭職逃匿。

感覺被騙的陳達(dá)將沈某生訴至寶安區(qū)人民法院。法院審查發(fā)現(xiàn)，沈某生涉嫌詐騙罪，將案件移交到寶安區(qū)公安分局。縝密偵查之下，一條涉及地下錢莊的重大案件線索浮出水面。

“沈某生根本沒有所謂的外匯管控指標(biāo)，他是通過地下錢莊把數(shù)千萬元資金轉(zhuǎn)移出境的。”專案組民警曹啟南介紹。根據(jù)資金流向的脈絡(luò)，專案組發(fā)現(xiàn)涉案的大量銀行賬戶呈現(xiàn)出“金字塔”式的結(jié)構(gòu)：沈某生指定的銀行賬戶收到陳達(dá)的款項(xiàng)后，短時(shí)間內(nèi)即向5個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移資金，該5個(gè)賬戶隨后又各自向100多個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)移資金。

犯罪嫌疑人、36歲的廣東汕頭籍男子葉某城，就是5大賬戶其中之一的實(shí)際控制者。

“參與沈某生轉(zhuǎn)移陳達(dá)的資金出境，是我做的生意中比較大的一筆。”在看守所內(nèi)，葉某城向記者表示，自己從2006年起跟著姐姐從事地下錢莊活動(dòng)，在深圳尋找有外幣兌換需求的人，然后聯(lián)系下家，自己從中收取千分之一到千分之三的手續(xù)費(fèi)。他進(jìn)一步轉(zhuǎn)移資金的眾多銀行賬戶，分別是借用妻子、姐姐、姐夫、老鄉(xiāng)等人的身份證辦的，均由他本人控制。

葉某城的姐姐、犯罪嫌疑人葉某蓮證實(shí)，她平時(shí)在深圳某步行街?jǐn)[攤兌換外幣。接下“生意”后，她就聯(lián)系香港那邊經(jīng)常“合作”的下家談好手續(xù)費(fèi);然后，“客戶”將錢打到葉氏姐弟控制的境內(nèi)賬戶，葉氏姐弟轉(zhuǎn)賬給香港下家控制的賬戶，香港那邊迅速完成港幣兌出。

專案組查明，該團(tuán)伙以葉某城、鄭某生等汕頭籍人員為首，以家族關(guān)系為紐帶，既各自經(jīng)營、又相互合作，在深圳羅湖、寶安的8個(gè)窩點(diǎn)開展家庭作坊式的非法經(jīng)營地下錢莊活動(dòng)，通過境內(nèi)外網(wǎng)上銀行以及境內(nèi)本外幣現(xiàn)金交易，在非國家指定交易場所非法從事資金結(jié)算和外匯買賣活動(dòng)，涉嫌非法經(jīng)營罪。目前，案件已移交檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

各類資金混雜 不排除貪腐贓款和股市“熱錢”

“地下錢莊是一種俗稱，并非法律概念。近年來公安機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊的地下錢莊，是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動(dòng)。”公安部經(jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平說。

他告訴記者，目前國內(nèi)的地下錢莊主要有三類：跨境匯兌型、非法買賣外匯型、支付結(jié)算型。深圳“3·06”案中查處的地下錢莊，正是“跨境匯兌型”的典型代表：

——內(nèi)外勾結(jié)、主動(dòng)招攬，完成“客戶”與地下錢莊對接。銀行高管、普通員工和低層級(jí)的地下錢莊成員長期在銀行、鬧市區(qū)招攬生意，一旦發(fā)現(xiàn)有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務(wù)就主動(dòng)推銷。例如，身為行長的犯罪嫌疑人沈某生主動(dòng)提出替陳達(dá)轉(zhuǎn)移資金至境外，實(shí)際上是利用地下錢莊的渠道進(jìn)行。大量涉案“客戶”證實(shí)，他們之所以找到地下錢莊，是因?yàn)橛秀y行員工或其他熟人朋友介紹。

——境內(nèi)外協(xié)助，資金各自循環(huán)。地下錢莊在境內(nèi)外都有合伙人。境內(nèi)的“客戶”將錢交給地下錢莊，境內(nèi)合伙人便通過微信、QQ等即時(shí)通信工具通知境外合伙人，按照匯率將相應(yīng)數(shù)額的外幣(如港幣、美元等)打入“客戶”指定的境外銀行賬戶。“客戶”如果要將境外賬戶的錢打到境內(nèi)賬戶，操作過程則相反。

“表面上看，境內(nèi)的人民幣留在境內(nèi)，境外的外幣也沒有進(jìn)來，但實(shí)際上交易已經(jīng)完成了。”束劍平說，對于地下錢莊來說，境內(nèi)資金和境外資金各自循環(huán)，通過“對敲”(平賬)的方式實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。

——家族性、老鄉(xiāng)圈的特點(diǎn)明顯。很多地下錢莊的犯罪嫌疑人呈現(xiàn)出親屬帶親屬、老鄉(xiāng)帶老鄉(xiāng)的關(guān)系，群體逐漸發(fā)展壯大，形成一個(gè)專門從事地下錢莊活動(dòng)的龐大網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)越龐大，非法經(jīng)營的規(guī)模就越大，其非法獲利也就越多。

“地下錢莊一般不問客戶的身份，不問錢從哪里來的，手續(xù)比銀行簡便，基本上沒有什么審批。一些不法之徒正是看中了這一點(diǎn)，將地下錢莊作為企圖轉(zhuǎn)移贓款的‘暗道’。”專案組民警劉明介紹。

“借道”地下錢莊的資金魚龍混雜，犯罪資金是其中重要的一類。深圳“3·06”案中，鄭某生等犯罪嫌疑人曾協(xié)助另一起合同詐騙案的犯罪嫌疑人陳某祥將8532萬元人民幣贓款轉(zhuǎn)移至香港。具體做法為：鄭某生將贓款通過其控制的公司賬戶，以虛假貿(mào)易的形式轉(zhuǎn)移至其控制的香港離岸公司賬戶，再將贓款轉(zhuǎn)賬至陳某祥名下。

另據(jù)介紹，曾引起關(guān)注的高山案中，中國銀行河松街支行原行長高山就是通過地下錢莊將巨額贓款轉(zhuǎn)至國外。周口中儲(chǔ)糧案中，曾任中儲(chǔ)糧河南周口直屬庫主任的喬建軍等人，也是利用地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)移到國外。

專案組民警介紹，借道地下錢莊往來的資金中，還有企業(yè)的“賬外賬”等“灰色資金”，以及一些個(gè)人用于出境旅游、留學(xué)、購物、大額投資等資金。部分資金可能是正常的，但為了隱瞞真實(shí)去向，不想留下痕跡，一般也會(huì)選擇地下錢莊。部分涉案“客戶”稱，他們選擇地下錢莊轉(zhuǎn)賬，是因?yàn)榈叵洛X莊“誠信度”高，比銀行更加靈活優(yōu)惠，而且收取的手續(xù)費(fèi)較低，交易額大的話還有優(yōu)惠。

專案組民警指出，這些看似便利之處和“誠信”招牌的背后，實(shí)際上潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)——

有地下錢莊騙“客戶”的，如陳達(dá)通過沈某生轉(zhuǎn)錢，被騙走600多萬元;也有“客戶”騙地下錢莊的，鄭某生就曾經(jīng)被“客戶”騙了20萬元港幣。“大家都知道這一行是違法的，所以我們也不敢報(bào)案。”鄭某生供述。

“我們這一行風(fēng)險(xiǎn)高，所以一般做熟人或者熟人介紹過來的生意。”犯罪嫌疑人葉某城也供述，“我一直有一種僥幸心理，現(xiàn)在才認(rèn)識(shí)到，做違法犯罪的事總有一天要被抓的，心里十分后悔。”

另有案例表明，地下錢莊經(jīng)常出現(xiàn)逃單、卷錢逃跑的情況。還有一些地下錢莊看中客戶的錢多，由此出現(xiàn)非法拘禁、搶劫等嚴(yán)重犯罪。

涉案“客戶”之一、深圳某外貿(mào)公司的老板廖某向記者表示，其實(shí)她知道通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金是違法的。因?yàn)樗墓窘?jīng)常會(huì)收到一些港幣支票，后來經(jīng)人介紹，為了圖一時(shí)方便，多次通過地下錢莊進(jìn)行港幣支票提現(xiàn)。現(xiàn)在賬戶因涉案被凍結(jié)，公司正常經(jīng)營受到影響，她才感到后悔不迭。

還有一名因涉案被凍結(jié)銀行賬戶的“客戶”稱，他原本計(jì)劃在6月股市下跌前拿出200萬元入市，結(jié)果銀行卡被凍結(jié)，導(dǎo)致自己沒有如愿。“逃過了股市大跌，我要感謝警方。”

據(jù)了解，由于地下錢莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過該渠道流出我國，從而影響我國資本市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。如今年7月中旬，上海市公安機(jī)關(guān)在查處某外資貿(mào)易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發(fā)現(xiàn)由邱某控制的地下錢莊，為該外資公司向境外轉(zhuǎn)移非法所得達(dá)數(shù)億元人民幣。

危害日益嚴(yán)重 多部門將聯(lián)手加大打擊力度

日前，遼寧丹東破獲“11·06”特大地下錢莊案，涉案金額超過400億元;廣東佛山破獲嚴(yán)某等人地下錢莊案，涉案金額達(dá)200億元;浙江溫州破獲李某等人跨境地下錢莊案，涉案金額達(dá)數(shù)億美元……近期查處的地下錢莊案件中，涉案金額動(dòng)輒數(shù)十億、數(shù)百億元，資金規(guī)模驚人。

公安部經(jīng)偵局反洗錢處處長李明照、國家外匯管理局管理檢查司處長歐陽雄等人士表示，目前地下錢莊案件在全國所有省份均有發(fā)生，涉及外貿(mào)進(jìn)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各行各業(yè)，其危害全面加深加重——

一方面，地下錢莊日益成為各種違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款的通道。金融、證券、涉稅、商貿(mào)、侵權(quán)偽劣、涉眾等幾乎所有經(jīng)濟(jì)犯罪案件均涉及地下錢莊，網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、黑社會(huì)性質(zhì)組織、偷渡、販毒、走私等重大刑事犯罪活動(dòng)中，地下錢莊也屢屢出現(xiàn)。

另一方面，地下錢莊還直接危及國家安全。有的成為暴力恐怖組織轉(zhuǎn)移資金的“幫兇”;有的被貪污腐敗分子所利用，成為其向境外轉(zhuǎn)移贓款的工具。

“需要強(qiáng)調(diào)的是，地下錢莊活動(dòng)比較隱蔽，其數(shù)量和資金吞吐量難以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)，大量性質(zhì)不明的跨境資金游離于國家金融監(jiān)管體系之外，形成巨大的資金‘黑洞’，嚴(yán)重?cái)_亂國家金融管理秩序和宏觀調(diào)控政策的落實(shí)，危及國家金融安全。”歐陽雄說，要警惕一些“灰色資金”通過地下錢莊跨境流動(dòng)，對我國金融資本市場和經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不利影響和沖擊。

“當(dāng)前地下錢莊違法犯罪活動(dòng)的猖獗，實(shí)際上反映了上游犯罪的猖獗。換句話說，旺盛的市場需求，也是地下錢莊屢打不絕的一大原因。”束劍平說。

“地下錢莊對國際社會(huì)來說也是一大‘毒瘤’。”李明照說，地下錢莊絕非中國獨(dú)有，也不是現(xiàn)階段才出現(xiàn)的，在其他國家和地區(qū)可能表現(xiàn)為“地下哈瓦拉”“地下匯款機(jī)制”等，但無論是什么形態(tài)，國際社會(huì)都始終對其“零容忍”。

據(jù)介紹，當(dāng)前我國多個(gè)部門聯(lián)手強(qiáng)化對地下錢莊違法犯罪活動(dòng)的打擊治理工作。下一步，公安機(jī)關(guān)、人民銀行等部門將繼續(xù)深化合作，強(qiáng)化線索核查、資源共享、協(xié)同打擊，爭取再破獲一批重大地下錢莊案件。廣東省公安機(jī)關(guān)正在加緊偵辦的5起案件中，有2起涉及中紀(jì)委發(fā)布的100名“紅通”人員的轉(zhuǎn)移贓款活動(dòng)。

同時(shí)，打擊工作中也反映出了一些監(jiān)管漏洞，如：一些銀行對交易主體調(diào)查不夠認(rèn)真、對交易真實(shí)性審核不夠細(xì)致、對一些企業(yè)個(gè)人的外匯收支背離真實(shí)情況報(bào)告不夠及時(shí)等，甚至有銀行員工利用單位資源參與地下錢莊的非法交易。歐陽雄表示，有關(guān)部門將進(jìn)一步加大監(jiān)管和檢查力度。

李明照指出，當(dāng)前我國各地司法機(jī)關(guān)掌握的相關(guān)證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一，對犯罪嫌疑人非法經(jīng)營的認(rèn)定金額一般較低，最終在量刑時(shí)對被告人輕判，對地下錢莊犯罪活動(dòng)的刑事處罰力度弱，對犯罪分子缺乏震懾力，導(dǎo)致重新犯罪率較高。

記者了解到，針對這一問題，有關(guān)部門正在抓緊研究制定相關(guān)司法解釋。

“個(gè)人轉(zhuǎn)移資金出境的一般性需求，如旅游、留學(xué)等，都是可以走正規(guī)渠道完成的。通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金不僅風(fēng)險(xiǎn)高，也屬違法行為。”歐陽雄呼吁，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對社會(huì)公眾的宣傳提醒和警示教育，強(qiáng)化上述認(rèn)知。(記者鄒偉)