制圖/陳煒

“當房價漲幅創新紀錄后，房抵貸取代首付貸，翹動了房貸融資加杠桿”，近日類似此種說法甚囂塵上。到底什么是房抵貸？房抵貸真的能起到放大杠桿助推房價的作用嗎？“這是一種誤解”，有業內人士指出，無論是P2P還是銀行均有房地產抵押貸款的業務，其本身只意味著抵押物是房產，“但對于資金流向，確實是個監管難題”。

辟謠！

并非千億房抵貸進樓市

近日有網絡消息引用了第三方數據并結合地產中介的分析稱，房抵貸已經替代首付貸，成為撬動房貸融資的新杠桿。

到底什么是房抵貸？“房抵貸如字面意思，是把房屋抵押給銀行、P2P金融機構，用來獲得貸款”，廣州市互聯網金融協會的會長方頌在接受羊城晚報采訪時表示，房抵貸意味著房屋作為一種抵押物，與此前我們提到的首付貸有著根本區別。

據了解，此前有多家P2P推行過首付貸，簡單來說，首付貸就是買家首付不夠，向平臺借一些。例如購房者計劃購入600萬元的房產，其首付三成為180萬元，但購房者只有100萬元，剩下的80萬元找了P2P或者其他民間金融機構借，這種貸款就是“首付貸”。

今年3月的兩會上，央行行長周小川明確表示首付貸違規，“商業銀行要了解自己的客戶，首付必須不能是借的。”數位業內人士和多地互金協會都證實，首付貸已經被叫停了。

而目前從事房抵貸的平臺有200來家。據盈燦咨詢的統計顯示，今年的1-8月，共有773家P2P網貸平臺涉及房貸業務，成交量為1256.50億元，約占網貸行業總成交量的10%(1-8月網貸行業總成交量為1.2萬億)。

“上千億元的規模并非是房抵貸的成交額”，盈燦咨詢的相關人士向羊城晚報記者解釋，這773家平臺以及千億規模是涵蓋了整個涉及房貸業務的交易數據。所謂涉及房地產業務的貸款并不僅僅是房抵貸，也包括首付貸、周轉貸、贖樓貸、換房貸以及房地產租金收益權產品等。

多位P2P業內人士也都表示，并不能接受房抵貸推高樓市的說法。“不僅是P2P平臺，房屋抵押貸款也是銀行的一項常規貸款”，方頌認為這并不能證明所有的房抵貸都進入了樓市。

擔憂！

貸款流向難監管

房抵貸是否會影響樓市？“原則上房抵貸不能拉高樓市，但如果資金進入了樓市，確實有推動的作用”，一家深圳P2P的老總向羊城晚報記者表示，原則上P2P平臺同銀行等金融機構一樣，并不贊成借貸者將借來的錢投向樓市，“尤其是一二線城市的樓市暴漲，我們也確實擔心”。但他坦言，貸后監管是整個金融行業的難題。

銀行能否加派人手進行貸后回訪？他表示，線上的網絡借貸平臺存在貸后監管不嚴的情況，“所以無論是消費貸還是房抵貸，最終是否進入樓市都不好說”。

這一說法也得到方頌的認同。方頌認為，從P2P平臺房抵貸中貸出來的錢，不排除部分確實流向了樓市，但是具體的量是多大，沒有辦法進行統計證實。

事實上，不僅僅是P2P存在類似的問題，包括銀行、小貸等傳統金融機構都存在類似難題。某中介就曾告訴過記者，可以通過不同信用卡現金分期的方式套用一部分資金以彌補短時間內的“首付不足”問題。銀行業內人士證實，信用卡的消費分期原則上也不可以被用來購買房屋等不動產。但有房屋中介表示，中介可幫忙代開房屋裝修的發票，就能通過銀行審核。

到底房抵貸有無風險？有P2P人士就表示，當前不少平臺已經陸續意識到一二線城市房價過快上漲的問題，而且房屋抵押物的變現過程慢，不少平臺已經采取了收縮戰略。(記者戴曼曼)