存款金額低于5000美元 按掛牌利率執行

工行朝陽區某支行的工作人員表示，此次下調后，5萬美元4.3%的利率取消，5000美元以上都是2.8%，“前幾個月存美元比現在合適很多，4月份時存10萬美元利率能有4.9%，但是現在沒有了。”

下調美元定存利率的也不止工行。農行東城區某網點的大堂經理告訴北青報記者，近期該行美元存款利率也大幅下調，5000美元以上的一年期定存利率目前在2.8%左右。他記得前幾個月該行美元定存利率最高能有5.5%，“這次下降幅度太大了，所以最近也沒什么人來存美元了。”

這兩家銀行的工作人員均表示，如果存款金額低于5000美元，只能按掛牌利率執行，一年期定存利率僅0.8%。

利于緩解美元存貸利率“倒掛”現象

業內人士指出，境內美元存貸款利率出現一定程度的“倒掛”，是近期銀行降低境內美元存款利率主要動因之一。

受美聯儲持續加息等影響，去年以來，境內美元存款利率一路上升。2023年第一季度《貨幣政策執行報告》顯示，2023年3月，境內一年期美元大額存款加權平均利率為5.67%，同比上升4.15個百分點。而同期境內一年期美元貸款加權平均利率為5.34%，同比上升3.74個百分點。美元存款利率已顯著高于貸款利率。

民生銀行首席經濟學家溫彬認為，在當前美聯儲持續加息預期有所降溫的情況下，主要銀行適當下調境內美元存款利率，有利于維護境內美元存款市場競爭秩序，理順境內美元利率定價機制，緩解境內美元存貸款利率“倒掛”等問題。

人民幣換美元存款 業內人士提醒風險高

今年以來，不少銀行的美元存款利率已經經歷了數輪下調，總體步入了下行通道。即便如此，現在國有大行一年期美元定存利率仍比人民幣同期利率高出近一個百分點。一些城商行的美元定存利率在下調后，現在仍在5%以上或接近5%。

最近，人民幣對美元匯率一路貶值，在岸匯率已跌破7.25關口，年內貶值接近5%。如果把人民幣兌換成美元，再存入美元，是不是既能賺取高息又能獲得匯兌收益呢？

業內人士提醒大家，這種做法風險很高，很可能得不償失。因為人民幣存款和美元存款利差帶來的收益，很容易被匯率波動所抵消。

中信證券首席經濟學家明明表示，受到美元指數階段性走升等因素影響，當前人民幣匯率處于歷史相對低位。盡管美元一年期存款利息處在高位，但一年之后匯率波動可能會抵消由于存款息差帶來的收益。因此，儲戶博取美元存款高收益的策略可能并不適宜，儲戶應該樹立風險中性的理念，根據自身需求合理管理美元頭寸。

溫彬也持有相同觀點。他舉例分析稱，根據市場機構預期均值，2024年第二季度人民幣對美元匯率可能升值至6.8元，較目前水平升值約6.5%。按此預期測算，如果現在換匯購買美元存入銀行，綜合計算一年后的存款收益和匯率升值影響后，實際將損失約5.7個百分點。

在溫彬看來，銀行下調美元存款利率有利于降低境內企業、居民的美元存款需求，對于保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定具有積極意義。他還指出，金融機構在開展對客戶美元存款業務時，也要堅持風險中性理念，引導客戶基于真實需求管理美元頭寸。如果片面地以美元存款利率高等理由“誘導”客戶留匯不結或是換匯存款，而不詳細說明其中蘊含的匯率風險，很可能會誤導客戶。

專家預計人民幣匯率下半年會重新走強

6月28日，央行貨幣政策委員會2023年第二季度例會在京召開。對于人民幣匯率，會議指出，要深化匯率市場化改革，引導企業和金融機構堅持“風險中性”理念，綜合施策、穩定預期，堅決防范匯率大起大落風險，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。與一季度相比，本次例會有了新的提法，在繼續“保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定”的同時，著力強調“堅決防范匯率大起大落風險”。

業內人士普遍預計，人民幣匯率短期內還會承壓，但并不具備持續大幅貶值的基礎，預計下半年人民幣匯率將重新走強。

中國銀行研究院高級研究員王有鑫此前表示，隨著積極的財政和貨幣政策逐漸加碼發力，下半年我國政策紅利和經濟活力將逐步釋放，經濟增速將穩步回升，這將給予人民幣匯率更多支撐。他預計，人民幣匯率在短期盤整之后，在三季度將逐漸企穩恢復至穩定波動區間，在年底前可能會進一步回升，反彈至相對合理的點位。（北京青年報 文/本報記者 程婕）