前面整理了不少理賠注意事項，還有材料清單。

但實際中，我們去申請理賠，還是會有很多不清楚的地方。

身份證過期了怎么辦？

醫療發票在哪打印？…

戶口本保險公司不認可怎么辦？

傷殘證明怎么開？

……

這些普通人都沒經歷過，挨個去問去查，去跑腿，真心累死人。

現在連醫院看病都有陪診代辦，我上午搜了一下，一兩百塊就能解決問題。

理賠雖說有代理人，但專業度，以及是否還在職都是問題，更何況越來越多的人線上自己買保險，沒有人協助。

不過保險理賠有個好處，全國統一標準，不像醫保每個地方的政策不一樣。

所以，這篇文章我把理賠所需的資料，以及如何獲取，這些細節全部整理出來，供大家有需要時查閱。

內容我分了三部分，

第一是理賠清單，需要哪些資料，第二是這些資料如何獲取，第三是理賠注意事項。

好了，進入正題

先看下理賠資料清單

到了理賠的時候，打保險公司客服電話會告訴你需要哪些，以及APP線上會有說明，不用擔心他們不告訴你。

第二、需準備材料及獲取途徑

圖片的話都是自己手動做的，有點糙，

但簡潔明了，看得懂能解決問題才是關鍵。

重要細節我專門用紅色標記出來。

1、被保人身份證件/監護人身份證正反面

獲取途徑：到戶口所在地公安機關辦理申領

2、關系證明

獲取途徑：戶口所在地公安機關辦理申請

3、申請人銀行卡正反面（儲蓄卡）

獲取途徑：到所在地銀行柜面辦理

1、戶籍注銷證明

獲取途徑：戶口所在地公安機關/派出所辦理申請

2、死亡證明或判決書

、

獲取途徑：到醫院病案室或居委會辦理申請

3、喪葬證明

獲取途徑：殯儀館或居委會辦理申請

1、傷殘證明

獲取途徑：到公立二級以及醫院或司法鑒定所，也可咨詢保司是否有認可的鑒定機構.

1、醫療發票

獲取途徑：可到醫院收費處/自助打印機

2、門急診病歷

獲取途徑：可到醫院對應醫生/服務臺/自助打印機提供手寫或電子病歷

3、費用匯總清單

獲取途徑：可到醫院收費處/自助打印機打印

4、病理及其他檢驗報告

獲取途徑：可到就診醫院各類檢驗科/自助打印機打印

1、出院小結

獲取途徑：可到病案室/醫院對應醫生/服務臺/自助打印機

2、醫療發票

獲取途徑：可到醫院收費處/自助打印機

3、費用匯總清單

獲取途徑：可到醫院收費處/自助打印機

4、醫保結算單/保險公司理賠通知書

獲取途徑：可到醫院醫保辦/社保局

獲取途徑：可到病案室/醫院對應醫生/服務臺/自助打印機

獲取途徑：

需要有/公安機關出具的責任認定書

第三部分是注意事項

這里問題最多的是發票這塊，我專門給大家說一下。

申請理賠時，有時會要求客戶遞交醫療費用發票的原件，有時遞交復印件就可以，還有時什么都不要，這究竟是怎么回事？

首先，只有涉及門診、急診、住院的醫療費用報銷類的理賠，才需要遞交發票原件，其他類型理賠都不用交原件。

比如，對于重疾險和壽險來說，它們是一種固定額度的理賠。投保時約定的保額是100萬，理賠時賠出的金額就是100萬。我看病花了多少錢，與你保險公司無關。

此時，住院發票最多只是佐證保險事故確實已經發生的證據之一，但不是關鍵證據。因此，在重疾險和壽險的理賠中，醫療費發票是不是原件，并不重要。甚至有時連復印件都不用。

還有一個不需要原件的情況：

比如老王只交了發票復印件，就賠到了1,500元，而我卻一定要交原件，公司才肯賠？

因為老王索賠的是住院津貼類的醫療險，不是報銷類的醫療險。津貼類的醫療險，其賠付依據不是花了多少醫療費，而另有標準。

按照每住一天醫院，賠100元，此時遞交發票復印件只為了證明住了幾天醫院。發票上的入院日期與出院日期是最準確的。

有人就問了

費用報銷類的醫療險理賠，為什么一定要交發票原件？

保險有一項基本原則，叫“損失補償”原則

有損失，才有補償，補償金額不得超過損失金額。這個損失補償原則，是為了防止重復理賠和不當得利。

比如，你有一輛車，向3家公司投保了盜搶險。如果車被偷，就能拿到3家公司賠付的3臺車的錢。

想想看，有這種獲利的好事，你會不會做夢想著車被偷，然后拿到3倍賠款。

醫療險也是一樣的道理。如果醫療費實際只花了2,000元，三家公司共能賠6,000元，那么我就會想盡辦法去看病，沒病也要看。

所以為什么新聞上經常有XX醫院騙保，保險合同上也排除北京XX醫院等這樣的規定，都是破壞規則從而獲利。

這也導致此類險種在條款中都會寫清楚，任何已從基本醫療保險、商業保險或其它機構獲得的補償，都要在理賠款中扣除。

那么，保險公司怎么會知道我在3家保險公司同時理賠呢？

最好的辦法，就是要求交客戶提供發票原件，因為發票具有唯一性。向A公司理賠，A公司一般會在理賠后，在發票上蓋上“已理賠”的圖章。

這樣，當客戶拿著發票再到B公司理賠時，B公司就會知道，A公司已賠付了部分或全部。這時，就會要求客戶提供A公司的《賠付通知書》。然后，在扣除A公司已賠金額后，給付剩余部分。

說完發票，還有三個需要注意的地方。

1、買完保險后，不要馬上去體檢。

為什么呢？

因為百萬醫療險有等待期，等待期內查出來問題的話，后續相關疾病保險公司是不賠的。

當然，也不是都不賠，要看情況。

如果真的人不舒服要去醫院，肯定是先治病，不能說為了保險我就忍著，那就因小失大了。

我的意思是，比如單位有體檢的，就暫時先放一放，不要想著免費的福利不用就虧了，萬一體檢查出個結節，到時候惹出糾紛，這種的就沒必要。

對了，跟健康有關的保險，比如重疾險等，都要注意這一條。

2、住院之前的常規體檢費用，是可以報銷的

百萬醫療不只是報銷住院的費用，還包括住院前后門急診的費用。

那么住院前后的時間界限是什么呢？是報銷前一天，還是前三天？

這里我們要盡量選擇住院前后門診時間長一點的產品。

比如我在前面推薦的醫享無憂，可保住院前30天后30天，算是目前時間比較長的了。

很多百萬醫療只能報銷住院前7天或后7天，這個就非常有限。

3、盡量在合同規定的醫院體檢

簡單來說就是公立醫院，然后公立里面盡量選擇好一點的，最少二級以上的。

萬一檢查出什么問題住院的話，這次體檢的費用也可以一并報銷。

最主要，醫生會對你的病情更熟悉。

換醫院治療的話，一些醫院不支持別家醫院的檢查報告。

可能需要你再做一次，再花一筆錢，還耽誤治療時機。

當然，也要結合具體情況，比如當地只有小醫院，那就先治著，

如果是嚴重的問題，哪怕是到另外一個城市看病，只要醫療水平高，也是值得的。但如果是個腸胃炎，痔瘡，你說為了保險報銷，跑那么遠，就要平衡一下了。

保險咨詢、方案定制，可以咨詢豆哥