數(shù)據(jù)還顯示，2016 年前三季度，五大行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到89.16萬億元和82.24萬億元，同比增長8.71%和8.29%；實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤1.89萬億元和0.78萬億元，同比增長0.02%和2.49%。
中國銀行（601988 公告, 行情, 點(diǎn)評, 財報, 圈子）國際金融研究所銀行業(yè)邵科研究團(tuán)隊認(rèn)為，五大行息差業(yè)務(wù)面臨較大挑戰(zhàn)。2016 年前三季度，受降息環(huán)境下存量貸款重定價以及營改增的影響，五大行平均凈利差和凈息差持續(xù)下降，分別同比下降35個和36個基點(diǎn)到2.02%和2.10%，雖然五大行生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，并積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升收益率相對較高的貸款占比(同比提升28個基點(diǎn)到53.8%)以及成本較低的活期存款占比，但利息收入仍同比大幅下降了7.7%至1.30萬億元人民幣。
他們預(yù)計，非息業(yè)務(wù)成為推動五大行盈利增長的重要引擎。2016 年前三季度，五大行實現(xiàn)非息業(yè)務(wù)收入5970億元，同比大幅增長22.2%，占全部營業(yè)收入比例同比提升5.7 個百分點(diǎn)到31.5%。按凈收入計(將“營業(yè)收入”項扣減保險等“其他業(yè)務(wù)收入”帶來的“其他業(yè)務(wù)成本”)，非息業(yè)務(wù)凈收入同比增速為15.5%，對營業(yè)凈收入貢獻(xiàn)度為27.1%，其中：投資等市場性業(yè)務(wù)(包括投資、公允價值變動凈收益、匯兌及匯率產(chǎn)品凈收益等收入)表現(xiàn)突出，凈收入同比大幅增長88.0%，貢獻(xiàn)度提升2.3個百分點(diǎn)到4.7%；保險等其他業(yè)務(wù)凈收入增長快，但貢獻(xiàn)度偏低，同比提升0.8個百分點(diǎn)到1.2%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入貢獻(xiàn)度大但增長較慢，僅同比增長3.1%，貢獻(xiàn)度提升1.2個百分點(diǎn)到21.2%。
同時，“2016年前三季度，五大行在成本管理方面進(jìn)一步加強(qiáng)，”邵科表示，這主要體現(xiàn)出穩(wěn)定員工成本支出、嚴(yán)控物業(yè)及設(shè)備支出、合理縮減行政及運(yùn)營類費(fèi)用等方面。五大行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降1.18%，推動成本收入比進(jìn)一步下降0.3個百分點(diǎn)至25.4%。
“為了充分緩釋資產(chǎn)質(zhì)量壓力，五大行繼續(xù)增加撥備計提，使整體撥備覆蓋率和撥貸比穩(wěn)定在153.6%和2.65%的水平，高于監(jiān)管要求。”邵科稱。
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