十年承保虧538億 交強險費率區域化呼聲再起

依賴投資拉動，去年交強險經營迎來史上最好的表現。但在經營盈利的風光之下，交強險承保虧損的壓力依舊未見好轉。中國保險行業協會11月11日公布的數據顯示，去年交強險承保虧損49億元。而在交強險運行的十年中，累計承保虧損已超500億元。為改變年年虧的現狀，保險業醞釀交強險費率掛鉤實際賠償。

數據顯示，伴隨著機動車數量的增加，去年60家保險公司的交強險保費收入也同比增長11%，達到了1571億元。雖然去年承保依舊虧損，但是由于投資收益增長，實現6.2%的投資收益率，實現93億元的高額回報，去年交強險經營盈利也創下新高，達到44億元。

事實上，這已是交強險經營的第三個盈利年頭。在這三年里，經營數據的拉高惟一的方式就是投資收益。2013年，交強險首現經營盈利，實現盈利2億元，其中，承保虧損43億元，投資收益45億元；2014年經營盈利16億元，承保虧損47億元，投資收益63億元。

不過，在低利率時代和資產荒下，收益相對高、風險相對低的資產生成能力不斷下降，與之相隨的就是險資投資收益下滑。從今年三季度的數據來看，投資收益率僅為3.95%。由此可見，今年交強險的經營效益將明顯下滑。

縱觀2006年7月至2015年底數據，受益于過去十年4.1%的平均投資收益率，交強險的虧損幅度有所減小，但是由于交強險累計承保虧損538億元，平均承保利潤率為-6.4%。過去十年，交強險的累計虧損仍然達到了194億元，平均經營利潤率為-2.3%。

綜合交強險十年的運營成果來看，從根本上扭轉承保上的虧損才是解決交強險未來發展最好的出路。

“目前來看，國內交強險的費率厘定主要由政府主導，采用一類一價即家用轎車一個價格、摩托車一個價格、運輸車輛一個價格的模式，而這與當前商業車險一車一價的趨勢明顯背離，最終導致公司在承保上的風險無法用相應的費率來體現。”中保協交強險工作組專家張鳴飛分析，由于交強險是政府主導的強制性險種，因此無論車輛在去年風險多高，保險公司都無法拒保，而由此導致的經營結果只能由保險公司承擔，也就意味著保險公司面對高風險客戶只能承擔虧損的結果。

為此，專家呼吁完善我國交強險的費率調整機制，如費率與可支配收入等賠償標準的年度增長實行聯動；兩年平均綜合成本率超過一定標準或者三年累計虧損額超過一定標準的啟動調整程序，而不是投保后費率始終不變。

此外，在完善交強險費率調整機制時，專家建議應充分考慮各地的風險差異，對交強險實行分省定價，在區域內實現風險與價格的匹配，逐步實現總體盈虧平衡。事實上，2010年保監會就決定在江蘇省進行交強險地區差別化費率因子的研究和制定，這也是全國率先進行交強險區域差別費率試點。然而試點推行困難重重。(記者陳婷婷)